【大紀元2023年08月23日訊】（大紀元記者李平多倫多報導）剛來加拿大，無論是新移民，還是留學生，或是遊客，都非常有必要了解加拿大金融系統基本運作方式。
CTV新聞整理以下加拿大金融系統基本知識，幫助新移民了解加拿大貨幣運作流程、如何開銀行帳戶、建立積累信用和報稅。相信要不了多久，通過親身實踐就會成理財小能手了！
剛剛抵達加拿大時，可到換匯中心將母國貨幣換成加元，方便本地日常購物和消費。如果從美國來，會發現加拿大貨幣系統和美元系統非常相似，兩國許多貨幣面值一樣，牛奶和麵包等日常食物和商品價格接近。如果是從其它國家來，會發現有些不習慣。
貨幣
加拿大貨幣是加元（CAD），紙幣主要有5元、10元、20元、50元和100元面值。1元以下硬幣主要有1分（pennies，加拿大王室鑄幣廠（RCM）已不再鑄造1分硬幣，但仍可能作為法定貨幣使用）、5分（nickels）、10分（dimes）、25分（quarters）和50分（half-dollars，非常少見，但仍有流通）。
1元及以上硬幣有1元硬幣（loonies，取名來自硬幣背面的加拿大潛鳥）和2元硬幣（toonies，意思是指2隻潛鳥）。
信用卡和銀行借記卡
加拿大多數商家接受Visa、Mastercard和American Express等信用卡支付，只要自己的銀行或信用卡公司開通外國貨幣支付，就可在加拿大使用。注意，有些銀行和信用卡可能會收外幣交易手續費，使用前應與銀行和信用卡公司確認，事先做好準備。
銀行開戶
定居加拿大後，就可在加拿大銀行開戶，使得日常購物交易變便捷，避免國際交易產生的手續費。多數銀行要求提供以下開戶所需文件：2份身分證明文件，如駕照、護照或工號卡（SIN）；居住文件，如租房合同、水電氣帳單等。
有些銀行只對永久居民和公民開放，有些銀行接受臨時居民、留學生甚至海外申請開戶。
主要銀行
加拿大五大銀行分別是：RBC、道銀（TD）、帝銀（CIBC）、滿銀（BMO）和豐銀（ Scotiabank）。這5大行目前是加拿大最大銀行，全國各地都設自動取款機（ATM）。此外還有許多小型、地方銀行、信用社和網絡銀行等，也可開戶。
新移民抵加後，通常都是通過上述5大行申請房貸或其它貸款，但最好是能貨比3家，看哪些銀行提供最優惠利率。可聯繫按揭經紀、銀行或信用社要求貸款利率報價。
免稅儲蓄帳戶
作為加拿大居民，也可開專門的註冊帳戶，這些帳戶能免稅或享受其它稅收優惠，可用於儲蓄用於未來買房、子女大學學費或退休養老。最常見和最受歡迎的4大註冊帳戶有：免稅儲蓄帳戶（TFSA），註冊退休儲蓄帳戶（RRSP），註冊教育儲蓄帳戶（RESP），首次購房儲蓄帳戶（FHSA）等。
國際匯款
國際轉帳（轉出和轉進）有以下幾種主要方式。
一、銀行電匯（Bank wire transfers），多數大銀行和信用社都提供國際電匯轉帳業務，轉帳時需提供收款人銀行帳戶信息，包括國際銀行帳戶號碼（IBAN）或類似號碼、銀行SWIFT碼（又稱銀行識別碼（BIC））。
二、網上匯款服務（Online money transfer），網上轉帳平台匯率更優惠，手續費比銀行低。網上匯款平台有：Wise、Paypal/Xoom和Remitly等。轉帳前可查詢各大平台提供匯率，將之與大銀行匯率進行比較。用戶使用體驗證實，這些匯款平台收費更便宜，轉帳更快捷。
三、匯款運營商（MTO），匯款運營商提供匯款服務，但不要求轉帳人收帳人有銀行帳戶。主要MTO有西聯（Western Union）和Moneygram等，這類匯款服務通常收費比其它匯款服務收費高。
四、支票與匯票轉帳（Cheques & money orders），這類匯款方式是較傳統的國際匯款方式，比其它匯款方式耗時長，可在銀行或郵局購買支票和匯票。
五、預付借記卡（Prepaid debit cards），預付借記卡可提前充值，然後全球使用。有些運營商提供的匯率和手續費，可能比傳統匯款服務匯率和手續費更優惠。
建立和積累信用
加拿大共2家主要信用評估機構—Equifax和TransUnion，無論申請哪種信用卡或貸款，債權人都會調閱這2家機構信用數據庫申請人總體信用記錄。剛來加拿大沒有信用記錄的，可申請一張預付信用卡，逐步積累良好還款信用記錄，此後再申請普通信用卡。
良好信用評分
加拿大信用評分在300至900之間，其中300至559為差，560至659為一般，660至724為良好，725至759為極好，760至900為優。
評分越高，越有可能申請到返現獎勵信用卡和個人貸款等金融產品，也越有可能拿到更優惠利率。不確定自身信用評分的，可向這2家機構申請免費信用記錄報告。
報稅
在加拿大工作和生活，每年都要向加拿大稅局（CRA）報稅。報稅時，須申報報稅年度個人年收入，稅局以此確定稅階和欠稅金額。抵加前的個人收入，無需報稅。但一旦成加拿大居民後，報稅時就得申報全球各地個人收入。
報稅時，可使用稅局批准的在線報稅軟件報稅，或請專業報稅會計報稅。符合資格的，還可申報減稅和退稅，如年幼子女照顧費用減稅退稅。
加拿大多數雇主工資單會自動預扣一部分個稅，有時預扣稅會超出應付個稅，此時年底報稅時可拿到退稅。自僱人士或工資單不預扣個稅的，年底報稅時可能得補稅，這種情況下，須提前預留一些錢用於補交稅，做好應對。
制定長期理財計劃
剛來加拿大的，了解和掌握加拿大金融系統，需花幾週甚至數月時間，但花時間和精力學習肯定是值得的。不要急，一點一點從基礎開始，安定下來後，先開銀行帳戶，開始存錢，逐步建立信用，然後諮詢理財顧問制定長期退休和投資計劃。
責任編輯：岳怡
