【大紀元2月11日訊】(自由時報記者李靚慧╱專題報導)根據理財專員的觀察，具有存款、節稅、保本等功能的理財商品，是去年財富管理市場中的主力，有鑒於今年景氣大幅回升的可能性不高，但存款利率可望微幅上揚，預料穩健的保本商品，進行存款與投資的搭配，仍將是今年財富管理市場的主流。
根據中國商銀的觀察，自前年開始，儘管景氣逐步回溫，但投資人的心態仍相當保守，連帶也讓理財專員的理財規劃偏向保本型投資，其中年紀較輕的族群，較高比率採取定期定額方式投資共同基金，基金標的則以股票型基金為主﹔但年紀稍長的投資人，則多採取保本策略，基金投資以債券型基金為主，並且搭配以保本為訴求的投資型定存。
同樣的，根據國泰世華銀行分析，去年高達九十八％的客戶採取保本型的投資策略，除了客戶意願外，銀行希望長期經營客戶，避免客戶的投資報酬率暴起暴落，也是銀行採取保守策略的主因。
不過，能夠有理財專員專人服務的客戶，多是個人資產達三百萬元以上的客戶，對於一般資產規模較小的客戶，國泰世華銀行則規劃以「理財套餐」的方式，協助客戶進行投資規劃，套餐內容同樣可依據客戶風險承受度的高低，選擇符合個人需求的商品。
以台北富邦銀行1月初推出「雙倍得利」專案，二百萬元以上純定存，二個月定存利率可加碼至二點三％；如果是台幣定存搭配投資型商品，更可獲得四個月期定存優惠利率達四點六％，一推出就獲得投資人瘋狂搶購。
台北國際商銀方面則推出「升息有禮」專案，申購Ｂ股基金或指定理財商品達三十萬元以上，定存利率即可獲得加碼，該專案定存包括新台幣、美元、歐元三種幣別，若投資金額在新台幣三十萬至一百五十萬元間，三個月期定存加碼後，新台幣定存利率為三點二四％、美元定存為三點八五％、歐元定存為三點五五％，若投資金額在一百五十萬元至三百萬元間，三個月定存利率加碼後最高可超過五％。
北商銀分析，今年存款搭配投資商品，進一步提升存款利率，可望成為「吸金」利器。
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