【大紀元12月25日訊】〔自由時報記者李靚慧／台北報導〕景氣持續惡化，如果因為失業、被迫放無薪假而需要借錢，非不得已，千萬別動用循環信用，即使動用了也得快快還，更是要按時繳款，否則，循環息加上違約金，恐怕會讓這筆借款永遠還不完。
張先生使用了F銀行的信用卡，累積九萬多元的應繳金額，由於無法一次清償所有的款項，即使循環信用利率高達19.98%，他還是選擇繳交「最低應繳金額」；結果因為工作出狀況，11月份遲繳了九天，被銀行收取2,000元的違約金；12月又延遲繳款，除了循環息外，又被收了一筆2,000元違約金，讓他感嘆「怎麼還都還不完」。
動用循環信用的還款壓力有多大？看看試算數字就知道，假設信用卡刷卡（或預借現金 )10萬元，之後雖不再消費，但這筆十萬元的應繳款項無法一次清償，選擇繳交最低應繳金額；每月雖然只須繳款2,000多元，但其中卻有1,000多元是「利息」，這樣持續繳了一年，總共繳給銀行3萬7,952元，其中1萬5,039元卻是利息，本金竟然還剩7萬8,292元未還。
可怕的是，如果有其中一個月無法按時還款，因為逾期，必須繳交違約金；目前各銀行違約金的收取方式，均採「應付帳款區間」收取，以此個案為例，違約金就得繳交2,000元。
銀行業者指出，信用卡循環信用只能是短期資金調度工具，只要持卡人開始動用，動用愈頻繁、動用時間愈長，在銀行內部的評分就愈差，銀行收的循環利率就愈高。
因此，如果是較長的資金需求，建議從有擔保的借款開始使用，例如保單借款、房貸，非逼不得已，千萬不要使用信用卡無擔保借款。
