【大紀元5月9日訊】〔自由時報記者楊雅民／台北報導〕母親節將至，想當個快樂的「富媽媽」？銀行業者建議，每位媽媽都應隨時檢視自己處於那個人生階段、有哪些需求，定期檢視投資組合，並及早運用複利效果，以更有效率的方式累積財富。
匯豐銀行個人金融處財富管理資深副總裁莊懷德指出，每位媽媽在不同人生階段，受到家庭、子女、退休等主要因素影響，應有不同的理財需求與規劃。依年齡遞增，媽媽族的理財投資組合大致區分為25至35歲的年輕辣媽、35至50歲的熟女媽咪，及50歲以上準備退休的退休媽咪等三大族群。
年輕辣媽 求成長與穩健
莊懷德表示，年輕辣媽的理財需求重點，傾向於購屋或準備子女教養經費，因此，投資理財必須兼顧成長與穩健，並配合未來子女遊學或留學等現金需求。這個階段的媽媽要有「先節流、再投資」的觀念，就是儘量節省不必要的花費，每個月固定省下一定金額投資，運用複利效果，以期更有時間效率來累積財富。
年輕辣媽投資主軸建議以積極的全球股票型基金、區域型股票基金（亞洲、新興市場 )為主；可搭配較積極的複合型或新興市場債券基金，累積子女教育基金，並維持家庭收入穩定增長。
熟女媽咪 紀律性續投資
銀行業者認為，熟女媽咪通常因孩子已進入求學階段，理財需求大多以子女高等教育經費的預備，及自身退休生活費用的預備並重。建議要有紀律性的持續投資，區域型或產業分散型的基金可持有較高比重；若子女有出國深造的計畫，投資上不應忽略外幣投資，以降低匯率風險。
退休媽咪 保守謹慎原則
準備退休的退休媽咪，投資心態應調整為謹慎的原則，積極型投資部位應降低，可逐漸減少股票型基金的比重，並增加債券型基金比重，降低整體投資組合風險，收取固定的配息。
另外，若擁有龐大資產，也應提早利用各項免稅優惠，規劃資產轉移事務，以降低各項遺產稅及贈與稅的負擔。
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