【大纪元12月10日报导】前瞻2007年退休理财投资专题报导系列之六（中央社记者林憬屏台北十日电）台湾财富管理市场蓬勃发展，民众要做财富管理，除了选信誉好的银行外，理财专员也要慎选。专家指出，理专证照只是参考，民众还是要多了解理专的品格，观察一个理专是否服务太多客户，合作过程中仍要多提问考考理专的专业程度。
台湾民众近几年薪资上涨不易，利率又维持低档，如何妥善理财已成为重要课题，各银行因而纷纷抢进财富管理领域，开拓商机。
根据麦肯锡调查，台湾的理专还是过于产品导向，因为多数还是要透过销售产品，才能赚取佣金，但这样与保险没有太大差别。
因此，除了选具有信誉的银行外，挑选理财专员更是参与财富管理一个重要关键，证照只是参考，荷兰银行消费金融资深副总经理孙可基表示，好的理专要能了解客户风险属性、投资需求、亏损忍受程度、获利预期等，若理专没有特别注意这些事项，就只是在卖产品。
孙可基表示，选理专除了请相关朋友推荐外，一个理专是否能够充分服务客户，也可以观察理专究竟照顾多少客户，一个理专服务约150人到200人左右差不多，平均一到两个月就能与客人联系，了解客人的需要，如果多达200到300位，可能就不能给予太多的服务。
他指出，加入财富管理后，也要多观察自己的理专是否定期致电关切，在建议投资商品时，可以多问问理专：为何要推荐这款商品？商品适不适合我？有什么风险？等，多与理专沟通。
有些理专为了争取业绩赚手续费，客户投资达到一定报酬率就会请客户出脱，孙可基说，投资人可以进一步这笔投资是否还有上涨空间，如果要获利出场，也可以尝试用转换基金的方式，节省手续费。
除了理专外，财富管理银行提供的环境也会影响理专的服务品质。
花旗银行消金部银行业务处负责人李芸就表示，好的财富管理银行会有一套严格销售流程，要求理专要充分揭露资讯，了解客户需求有无变化，因为金融商品没有所谓坏商品，只有适合与否的商品，如果不适合，理专也不能强制，不应该同质化所有客户。
永丰商银执行副总经理陈建荣说，财富管理银行应该有一个共同的投资方向，由研究团队研究出投资方向，再建议客人投资，而不要有多少理专就有多少个人理专的看法。
行政院金融监督管理委员会副主委张秀莲也强调，财富管理银行应该建立纠纷处理的程序，让客户有管道可以反映意见，银行内部有严谨的风险控管流程，才能让理专与客户建立长期信赖关系。
