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前瞻2007年退休理财投资专题报导系列之六

民众财富管理慎选银行及理专 投资前多提问

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【大纪元12月10日报导】前瞻2007年退休理财投资专题报导系列之六(中央社记者林憬屏台北十日电)台湾财富管理市场蓬勃发展,民众要做财富管理,除了选信誉好的银行外,理财专员也要慎选。专家指出,理专证照只是参考,民众还是要多了解理专的品格,观察一个理专是否服务太多客户,合作过程中仍要多提问考考理专的专业程度。

台湾民众近几年薪资上涨不易,利率又维持低档,如何妥善理财已成为重要课题,各银行因而纷纷抢进财富管理领域,开拓商机。

根据麦肯锡调查,台湾的理专还是过于产品导向,因为多数还是要透过销售产品,才能赚取佣金,但这样与保险没有太大差别。

因此,除了选具有信誉的银行外,挑选理财专员更是参与财富管理一个重要关键,证照只是参考,荷兰银行消费金融资深副总经理孙可基表示,好的理专要能了解客户风险属性、投资需求、亏损忍受程度、获利预期等,若理专没有特别注意这些事项,就只是在卖产品。

孙可基表示,选理专除了请相关朋友推荐外,一个理专是否能够充分服务客户,也可以观察理专究竟照顾多少客户,一个理专服务约150人到200人左右差不多,平均一到两个月就能与客人联系,了解客人的需要,如果多达200到300位,可能就不能给予太多的服务。

他指出,加入财富管理后,也要多观察自己的理专是否定期致电关切,在建议投资商品时,可以多问问理专:为何要推荐这款商品?商品适不适合我?有什么风险?等,多与理专沟通。

有些理专为了争取业绩赚手续费,客户投资达到一定报酬率就会请客户出脱,孙可基说,投资人可以进一步这笔投资是否还有上涨空间,如果要获利出场,也可以尝试用转换基金的方式,节省手续费。

除了理专外,财富管理银行提供的环境也会影响理专的服务品质。

花旗银行消金部银行业务处负责人李芸就表示,好的财富管理银行会有一套严格销售流程,要求理专要充分揭露资讯,了解客户需求有无变化,因为金融商品没有所谓坏商品,只有适合与否的商品,如果不适合,理专也不能强制,不应该同质化所有客户。

永丰商银执行副总经理陈建荣说,财富管理银行应该有一个共同的投资方向,由研究团队研究出投资方向,再建议客人投资,而不要有多少理专就有多少个人理专的看法。

行政院金融监督管理委员会副主委张秀莲也强调,财富管理银行应该建立纠纷处理的程序,让客户有管道可以反映意见,银行内部有严谨的风险控管流程,才能让理专与客户建立长期信赖关系。

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