【大纪元9月5日讯】自由时报记者高照芬／专题报导
汽车险要如何保最划算？这是许多车主很关切的议题，并且因为车体损失险在7月中旬时降价，让车主可省下一笔为数可观的保费，使得如何节省车险保费的议题，再趋热门。
产险业者表示，目前保险公司提供的汽车保险商品主要分为强制险及任意险两种。所谓的“强制险”即为强制第三人责任险，政府规定车主一定要投保，目前投保率在九成以上；“任意险”可分为第三人责任险、窃盗损失险、车体损失险等，这些险种均可独立投保，另外，如洪水险则须附在车体损失险之下，以附约形式投保；要如何投保？应视车主的财力及需求而定。
国泰世纪产险表示，车主在投保各项车险时，最好先检视自己的需要；举例而言，车主的车子大多是自己使用，可投保限定驾驶人的乙式及丙式车体险，主要是因为保费约有三成左右的折扣，可用更实惠的保费取得保障；还有许多的车主，家中及上班处所均有车库及车位，用车习惯单纯就是上下班使用，车子被窃的概率极低，车主也可衡量有无购买窃盗险的必要。
至于投保率近六成的任意第三人责任险，因为保障内容针对发生交通事故时，对受害人的体伤、死亡、财产损失的赔偿，可大大减轻车主的赔偿负担，因此，一般车主都比较偏向会投保。值得注意的是，产险业者还推出“多倍型”第三人责任险，可提高赔偿金额，让车主的赔偿负担风险降得更低。
限额、限人 保费省卡多
记者高照芬／专题报导
买部汽车，国产车就要数十万元，高价进口车更要数百万元，但大多数的车主现在都不投保车体险了；产险业者说，目前有九成以上的车主都不投保车体险，主要是因为车体险保费太贵了。
为解决车体险保费太高的问题，及提供车主不同的风险需求规划，产险业者积极开拓车体险新商品，目前如限额赔偿、限定驾驶人等的新车体险不少，都有助于降低保费，让车主可依照自己的需求，选择适合的节费方案。
根据产险业者提供的车体险，市面上的车体险主要有甲式、乙式、丙式三种。甲式车体险的保费最贵，但保障范围最广，除了车体遭碰撞外，连车子被刮坏等不明原因受损也有理赔；乙式则是车子对车子碰撞、车子撞到路树、安全岛等事故损坏均理赔，但不明原因损失不理赔，保费约甲式的一半；丙式只限定车子对车子发生碰撞才有理赔，保费约甲式的22%，由于保费低，丙式车体险目前可说是市场主流。
至于如中央产险、国泰世纪产险等，更推出限定理赔上限、限定驾驶人的车体损失险，同样可为车主提供节省保费的选择。
国泰世纪产险表示，以乙式限定驾驶人及丙式限定驾驶人的车体险来说，规定车主年龄在30岁以上60岁以下，购买自用小客车或自用小货车，车子单纯为车主一人驾驶或与配偶两人使用时，即可选择限定驾驶人的车体险，保费与原乙、丙式车体险相比，约为65折左右。例如一般中、低价位的国产车，一年保费可以省下3,000到一万元。另外，并附加代车费用每天500元、最长30天；24小时的100公里内免费拖吊道路救援服务。
多倍型 理赔人数不受限
记者高照芬／专题报导
基于提高任意第三人责任险的保障，产险业者推出的“两倍型”第三人责任险，给予每一人伤亡两倍赔偿，近来更再推出“多倍型”第三人责任险，提供车主行车时，万一对第三人造成人身伤害、财产损失，应负赔偿风险时有更高的保障。
汽车险的任意第三人责任险，目前投保率约六成左右，在各项汽车险中，投资率仅次于必须强制投保的强制责任险，主要是因为第三责任险的保障对象，是发生交通事故时，对第三人造成人身伤害、财产损失的赔偿。
产险业者表示，“两倍型”第三人责任险的总保险金额为以每一人伤亡的两倍为限，也就是当伤亡人数超过两人时，车主就必须自行负担超过的部分，造成沉重的财力及精神负担。因此，为提高保障的周延性，“多倍型”第三人责任险，扩大让每一意外事故的理赔人数不受限制，对驾驶行车意外更有保障。
产险业者指出，“多倍型”第三人责任险伤害部分，较两倍型保费多出不到一成，甚至仅加费6%，但保障可以多好几倍；以驾车肇事造成三人死亡、一人受重伤为例，车主投保第三人责任险，如果每人死亡可赔付150万元，因为每一意外事故的赔偿总额无限制，事故第三人责任险最高可赔付三人死亡保险金共450万元，加上一人体伤赔偿金10万元，共有460万元的保障，让车主开车风险更有保障。
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