【大纪元2013年12月07日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在：尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件：[email protected]。】
接连三周我们为读者解释了余寿保单投资的市场、基本内容，重点疑问及常见用途，许多读者继而提出一些特殊问题。我想可能是我忽略或没有叙述清楚，所以在此加注说明。
简单地说，因为没有赔本的风险，余寿保单投资是目前唯一能可靠地保障资产的投资途径！有读者认为余寿保单投资人须付的保费若是无止境，可能将保单减至赔钱的地步。这样的说法是不正确的。若拿余寿保单投资和其他投资比，保费是投资人的费用，就像出租屋的房产税、保险、管理、保养修护等(Property Tax，Insurance, Property Management, Maintenance, etc.)，像股票买卖的交易手续费(Trading Expenses)。在报税时，才用来抵消一些利润。但是余寿保单投资人能收到的回收是锁定的，这是其他投资没有的！就像一份保险公司的债券，投资人知道每张保单在未来可收到的数目，绝不会变。
合格的投资级的余寿保单必须符合很多条件。保单上的受保人多在80-85岁，甚至90以上。因为寿命是不能预定的，正确的投资态度应该模仿保险公司：用精算学来选单子，增加保单数来增加高回收率的比率！投资人在检验一项投资时该照数据来考虑。我相信一般投资人都懂得人寿保险只是一项理财工具，对受保人的寿命没有直辖性的影响。余寿保单投资人成为保险受益人并不减短任何人的寿命，反而是在财务上帮助了一些因须要现金而来卖保险的老人。卖保险的人可能需要钱，也可能只是因调整投资组合或做财务计划变动。
余寿保单投资牵涉到财产权、保险法、投资条文等等，所以不是像买卖车子、房子，可以自己来操作。我们协助客户的余寿保单投资是经由经验丰富、专业的领导公司。所有投资都经由信托公司管账，有凭有据！我们在做法上也有弹性，投资单张或基金，依客户的财务状况和投资偏好来做建议。除了(一)退休金、长期性储蓄投资，例如401k, IRA / ROTH转移(Roll Over)，(二)孩子的大学教育金 (Education IRA / Coverdell ) 或以一般投资来存投，(三)遗产投资来存放未来将分给子孙们或慈善机构的款项，公司的长期资金，例如未来发展基金(Fund for Future Development, Building / Equipment Purchase) ，或法人信托监管下的资金，也都可考虑本投资项目。
要保障资产不受市场风险的威胁，余寿保单投资是值得考虑的工具！余寿保单投资回收(一)不是来自市场价位变动，而是来自保险公司资本底存(Legal Reserve)，(二)客户在投资时就知道回收数据，本金加回收。
想知道您现在的投资组合是否理想，是否能帮您满足您财产上到需求吗？ 如果您担忧银行的储蓄在贬值、投资全卡在保险、股票投资涨跌的难以预测，本公司介绍一项“没有波动”的投资，帮助投资客户“保值、锁定性回收”！(不是房地产、保险年金、股票、石油、或期货！) 欢迎你来电预约时间面谈。最低投资开户五万元。我们的投资昰IRS审核的401(k)和IRA的投资。投资人要合格且了解，才能参加投资。电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版权所有、盗版必究。
