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無卡分期風暴恐成形 台專家籲監管

圖為民眾逛街購物。(中央社)
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【大紀元2024年02月28日訊】(大紀元記者張原彰台灣台北報導)財經網美Emmy(胡采蘋)近期在youtube頻道「 Emmy 追劇時間」裡,以「山道猴子引發金融問題,無卡分期風暴將至?……」為題發布影片。胡采蘋說,無卡分期(零卡分期)的商品貸款資產品質正在惡化,網路與生活周遭有很多年輕人因此捲入債務泥淖中,而提供無卡分期服務的租賃公司等業者不受金管會監管,無法掌握其實際的利率水準與風險情況,「金管會再不介入,年輕人可能深受其害,最壞情況不排除可能重演2005年的現金卡風暴。」

內容提到,近期山道猴子悲歌在台灣各個角落不斷上演,特別是「先買後付」的無卡分期消費利率超高,業者技術性規避重利罪與利息上限等規定,讓無數貸款族、大學生陷入永遠無法翻身的負債問題當中。

更可怕的是,胡采蘋說,去年下年起,因無卡分期有關債務問題而上法院的案例快速增加,傳出有7800億的商品貸規模,直逼二十年前現金卡風暴。

胡采蘋直言,「這等於是光天化日之下,大開合法地下錢莊,有關業者,包括:裕融、中租、和潤等,金管會對他們居然無法可管?」

她說,「如果金管會再不介入管理,再不把租賃公司,還有其它做商品貸業務的公司納入金融監控體系,那麼我們的一代年輕人將會深受其害。」

「如果金管會再不介入,一場20年前的卡債風暴,正在捲土重來。」胡采蘋說,去年爆紅的影片山道猴子的一生,就有出現先消費後付款的交易模式,主要是租賃公司瞄準收入不足,無法辦到信用卡的年輕人,並與機車行、手機行、健身房、補習班與電商平台合作,達到0元購物、分期付款。

她說,在台灣辦不下來銀行信用卡的族群,總共有500萬到700萬人,這些人是租賃公司的目標客群。現在的大學生沒有人不知道無卡分期,很多人會以此借錢買東西。

胡采蘋說,據法院系統的資料,一般因銀行的分期付款繳款糾紛,而告上法院的案件,多數是因被收了超過16%的利息。現階段民法的重利罪規定,超過16%以上的利息即為違法。

不過,她說,租賃公司的問題是,他們不是金管會所監管的金融機構,對他們的利率水準與風險情況,外界很難加以窺視。

去年10月,時任民進黨立委吳玉琴在提出的質詢裡,曾提到民間商品貸的金額預估已有7800億的規模,可能逼近2004、2005年卡債借貸風暴最高放款達餘額8056億。

吳玉琴當時說,政府沒有民間借貸的資料,這項數字是來自學者推估,包括:車貸約有1800億,其他類型消費性貸款6000億。

胡采蘋說,有很多跡象顯示,這種商品貸的品質正在快速惡化當中,在網路上與生活周遭皆有很多年輕人因此欠債的案例。

過往,她說,大學生如果付不出錢,最終都由父母協助清償,這也導致零卡分期違約的案例,過去很少被租賃公司告上法院。

但是,她說,在過去一年裡,零卡分期的借款人被銬上法院的案例大幅增加,1~5月每個月有6個案子被告上法院,6月之後每個月有11個案子告上法院,訴訟案倍增。

另外,胡采蘋說,在Dcard上,有人分享自己的利率高達33%,超過民法重利罪的16%,她們研究有關的訴訟案發現,這可能是租賃公司把違約金與違約金當成兩筆不同的費用各收16%的利息,因此有超過30%的利率水準。

她說,「像這樣的案例,究竟是常態還是特殊案例?租賃公司可以收這麼高的利率嗎?這是在合法開地下錢莊嗎?」

胡采蘋說,租賃公司不在金管會的主管範圍裡,包括:準備金、信用貸款上限與聯合徵信規範,都不適用於這些租賃公司,這導致借款人裡,有沒上班的大學生,或是有債務問題、沒工作的借款人,充滿風險,「2005年現金卡風暴前夕的特徵,可能正在慢慢浮現。」

責任編輯:玉珍

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