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央行再打炒房 8縣市第二戶限貸6成

中央銀行13日召開第二季理監事會。圖為央行總裁楊金龍。(宋碧龍/大紀元)
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【大紀元2024年06月13日訊】(大紀元記者張原彰台灣台北報導)中央銀行13日召開第二季理監事會,宣布利率按兵不動,不過,鑑於近期房市有過熱的疑慮,再度出手打炒房,祭出第六波選擇性信用管制,14日起調降特定地區(六都+新竹縣市)的第二戶購屋貸款成數,由七成降至六成;另7月1日起調升1碼(0.25個百分點)的存款準備率,等同收緊銀根。

央行公布,政策利率維持不變,重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率維持2%、2.375%和4.25%;不過,中央銀行總裁楊金龍透露,理事會同意調整選擇性信用管制措施,以及調升新台幣存款準備率0.25個百分點。

升存款準備率1碼 回收1200億游資

被問到這次選擇不升息,而是調升存準率,楊金龍說,「不能有太多surprise。」不過,他強調,選擇性信用管制、調存準率,就跟升息一樣,都是貨幣政策的工具,調升存準率等於緊縮貨幣政策,「目前政策基調,是進一步的緊縮。」

楊金龍說,調存準率並非是直接打擊通膨,但對通膨也有抑制效果,因為房租價格會帶動通膨,房租又與房價有關,「我們要給市場的訊息,是這次的重點是房地產。」他說,存準率的功用是對於資金「量的緊縮」,直接影響到銀行可貸資金數量,產生的信用緊縮效果,而且「宣示效果明確」。

這並非央行近年首度調升存準率,央行曾在2022年第二、三季各調高存準率1碼,以回收市場資金。對於該工具的效果,楊金龍說明,每調升1碼可對市場回收1,200億元,加上這次累計調3碼,可向市場回收3,600億元的游資。

六都、新竹縣市 第二戶購屋貸款

另外,選擇性信用管制針對六都與新竹縣市的第二戶貸款成數進行調整。楊金龍說,六都與新竹縣市之外的房價也有飆漲的狀況,不過在這次的第二戶管制部分,六都與新竹縣市占整體的比重達87.5%,因此處理這部分。

楊金龍說,央行的職責在金融穩定,將採取兩大面向關注後續房價上漲,首先相關的不良貸款(NPL)比平均低,第二是針對今年利率升3%、房價下跌40%的情境進行壓力測試,檢驗銀行資本適足率可否承擔,「情況是安全的。」

談到新青安,楊金龍說,會上財政部長有表示會推出配套。他說,「新青安是財政部的立意良善措施,央行比較不會越俎代庖。」而目前使用新青安購買第二戶住宅的狀況不多,應不致於被這次選擇性信用管制給影響。

另外,央行對今年經濟展望看法樂觀,上修2024年經濟成長率至3.77%,預估全年消費者物價指數(CPI)上漲率則為2.12%。

下調第二戶房貸成數 衝擊2大族群

對於央行最新的房市管制,信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,將第二套房貸降低貸款成數到六成,直接受影響的將會是換屋族與交屋族,換屋族需要想辦法多準備自備款,已經有聽聞買方說要確定央行政策才要換屋,不過若是幾年前買預售屋的民眾,名下還有房貸的客層,近期交屋時可能就容易出現資金缺口,不是想辦法補上額度,就是繳交45%的房地合一稅換約。

此次央行還調高銀行的存準率,曾敬德表示,調升存準率的影響力比升息還大,可能會影響銀行放貸的金額,未來要觀察調整存準率後,銀行是否在放款時會更挑客戶,或者放款條件上不再給太過優惠的條件。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析,調升存準率一碼,等於緊縮銀行的銀根,直接關上非自用住宅的水龍頭,藉此遏止房市炒風。

她說,在此狀況下,市場雖不至於馬上消風,卻可能出現緩步降溫,對於第二戶以上購屋人,無論是成屋或是即將交屋的預售,多少會出現打擊,進而有較多案量釋出,「不過民眾期待的大幅修正,在今年若股市仍維持這種基調,恐怕並不容易。」

專家籲:首購買房 財務規劃應更保守

台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示,由於國內行庫的不動產放款集中度高,且為防範景氣過熱,央行睽違一年端出了第六波信用管制,展現出對房市「居高思危」的示警意味,也為後續市場投下降溫變化球。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,本次央行下調六都及新竹縣市的第二屋貸款成數,對市場具有抑制作用,但由於管制區域未擴大,因此資金有可能轉往非管制區佈局,也由於本次管制僅對想買第二屋的七都置產族影響較大,新青安申辦主力的單一自住客,並非政策抑制的對象,所以首購族毋須過度擔憂。

不過截至今年4月底,全國新青安優貸的受理戶數已逾5萬戶,反應相當不錯,但也衍生「人頭戶」、「假自住真出租」的疑慮,且內政部也明言往後不宜再加碼補貼,所以新青安的後續放款及查核將趨嚴,張旭嵐建議,首購買家的財務規劃應更保守以對,以免購屋計畫因貸款不如預期出現變數。

永慶房屋說,以選擇性信用管制方案而言,因未擴及全台,管控力道弱,對房市衝擊小,對於首購與換屋族群完全沒有影響。若是購買預售屋面臨交屋期的購屋者,且為第二戶貸款時,恐需多準備一成自備款,衝擊較大。

他們認為,本次央行提出選擇性信用管制措施感覺是「雷聲大雨點小」,預期下半年房市價量持續走高機會大。◇

責任編輯:鄭樺

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