【大紀元6月8日訊】⊙自由時報記者李靚慧╱專題報導
想要獲得專業理財人員的投資諮詢及服務，不再是大戶的專利，近來金融業者紛紛推出新型態的投資商品，為了獲得廣大投資人的青睞，均降低投資門檻，讓小額投資人也可以獲得專業級的服務。
新型投資工具 申購熱門標的
過去2年多來，歷經全球景氣快速衰退、利率持續下滑，一般投資人以往熱中的股市投資、共同基金申購，均因為遭受嚴重虧損而卻步，導致金融業者積極開發訴求保本的投資商品，以及新型態的利率操作商品，以吸引投資人的目光。
連動式債券 ３千元入門
以連動式債券為例，銀行、壽險業者就不斷推陳出新，設計連結至利率、匯率、股價指數等商品，且訴求保本、高獲利的誘因，獲得投資人的熱烈申購，成為近年來最熱門的投資標的。
近來另一種熱門投資標的則是投資型雙貨幣定存，特別是近來歐元持續走強，業者陸續推出的美元、歐元雙貨幣投資，更是投資人申購的熱門標的。
所謂的雙貨幣投資，就是投資人運用2種貨幣匯率相對升貶的關係，來換取高於1年期存款的報酬，投資幣別包括了美元、歐元、英鎊或澳幣的選擇。
例如投資人持有美元，承作連結歐元對美元選擇權的雙貨幣投資產品，就是將美元定為基準貨幣、相對貨幣則為歐元，投資人的獲利狀況將視到期時基準貨幣與相對貨幣之匯率比價結果，來決定領回本利幣別。
以中國商銀為例，該行自2001年開始陸續推出雙貨幣投資產品，針對一般散戶為對象，至今已陸續募集達56檔，這類商品的投資期間約在1至3個月之間，年報酬率約在2.5%至9.5%之間，不但高達9成5的投資人選擇1個月期的短期操作，更有9成的投資人選擇以歐元為相對貨幣。
中國信託也在今年2月間，推出雙貨幣理財商品，投資人可選擇以美元、歐元、英鎊或澳幣等投資幣別承作，中信銀分析，在美金存款利率不到1%，歐元存款利率不到2%的環境中，投資人購買此類雙貨幣金融商品可獲取的配息利率，大多是同天期存款的2倍以上，最高可達5倍，即使到期時可能換回相對貨幣，但收益仍高於傳統定存。
全球組合基金 也可定期定額
另一種「集合管理運用帳戶」，則是中國信託商銀率先推出的信託業務，可以讓不善選擇海外基金的投資人，藉由單筆或定期定額投資，讓專業經理人在8百多檔海外基金中，篩選出約40檔的績優基金進行投資。
不過，上述的熱門商品，過去均訂定了較高的申購門檻，為了提升更多投資人申購的意願，近來銀行業者更降低申購門檻，以中國信託商銀為例，該行於月中推出的連動式債券商品，除了傳統的單筆投資外，也開始接受每月最低3000元的定期定額投資；日前正式推出的「集合管理運用帳戶」全球組合基金，也同樣接受定期定額的客戶。
雙貨幣低門檻 ５千美元搞定
在中國商銀方面，雙貨幣投資商品則將最低投資門檻定為5000美元，不過，對於該行的外幣存款戶，若希望降低一次的投資金額，也可以與理財專員進行協商，即使是一般投資人，也可獲得理財專員提供的專業匯率分析。
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