【大纪元2011年01月05日讯】总部位于山东省济南市齐鲁银行股份有限公司（下称“齐鲁银行”）遭遇60亿高额骗贷一案，多家银行牵涉其中。其风险痕迹早在2010年年初就已露出端倪。目前警方和银监会介入侦查。此传闻让股东惊恐万分，占齐鲁银行20%股权的第一大股东，澳洲联邦银行（CBA）正严重关注此事进展。
据《21世纪经济》4日报导，2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。
鲁银行内部人士表示，为防止出现挤兑等意外情况，齐鲁银行采取了相关措施。但截至目前，齐鲁银行的损失数据尚不得而知。
据济南警方发布的资讯显示，齐鲁银行案不止一家银行牵扯其中。警方称，通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。
出事早有警示
据《第一财经日报》1月3日获得的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》显示，齐鲁银行的协力厂商存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此，《报告》注明了“保留意见”。由于普华永道坚持将上述“保留意见”写进审计报告，齐鲁银行已经更换了负责审计的会计师事务所。
上述《报告》是对2009年齐鲁银行有关业务的全面“体检”，“保留意见”问题直指该行的协力厂商存款质押业务。
《报告》称：“贵行部分贷款及承兑汇票业务，由协力厂商共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立管道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的资讯存在较大不一致。”
“此外，我们注意到由担保人提供的存款质押的合法性也存在疑问。”《报告》中说。
“截至审计报告日（2010年4月24日），本所尚未能获得足够证明上述借款人和担保人之间合理商业关系、上述贷款第一还款来源的充分性，及质押贷款（即第二还款来源）的合法性（包括向贵行外部律师作出咨询）的审计依据，也无法实施其他审计程式，以获取充分适当的审计证据。”
2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位元所持“存款证实书”系伪造。案件发生后，该局组成专案组专案专办，迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
这个“某银行”其实就是齐鲁银行。这一点，齐鲁银行董事长邱云章对媒体进行了证实。
内外勾结可能性大
所谓伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、档或者伪造信用卡的行为。
一大型银行信贷部人士告诉《21世纪经济》，目前常见的伪造金融票证罪有几种：一是“克隆假票”，即通过伪造承兑汇票或大额定期存单，以此为质押获得银行贷款；二是，犯罪嫌疑人谎称帮助银行完成拉存款任务，高息为诱骗取企业或个人存款。若存款人是企业，犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据实施诈骗，若是个人存款，则在客户办理存折时，偷办信用卡挂于该账号下，再实施诈骗。
“由于经常会涉及银行工作人员伙同外部人作案，手法较为隐蔽，因此金融机构和存款人往往在短期内难以发现。”上述人士分析。
事实上，这已不是山东银行业今年遭遇的第一次集体被骗案。今年4月，济南曾破获一起伪造金融票证诈骗案，犯罪嫌疑人恰是通过“高息揽储”吸引单位元存款，同时勾结银行人员作案。该案涉及6家银行、8家存款单位元和10笔存款资金共计6100余万元，最终挽回经济损失4502万元，但尚有1500多万元涉案资金无法追回。
类似案例还有2010年北京最大银行骗贷案被告承认放贷7亿。北京农村商业银行商务中心区原支行长田军等8名农商行原支行高管在内的13名被告人，出庭受审。田军当庭承认非国家工作人员受贿、违法发放贷款两项指控。
牵涉多家银行
齐鲁银行两度入选《金融时报》“中国最大的50家商业银行排行榜”；被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位”。12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了《21世纪经济》记者采访，他否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。不过，受此影响，齐鲁银行已经将单位元存款及员工存款转入其他银行。
12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位元所持“存款证实书”系伪造。
邱云章告诉《21世纪经济》，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。
而对于传闻中牵涉的其他银行，如工行、兴业、浦发等，当地银行业人士并不完全确定，监管机构人士也不置可否。
据《京华时报》报导，此案追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。业内透露，涉案银行除齐鲁银行外，华夏银行、中信银行亦牵涉其中，涉案金额60亿元人民币。犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金。
而银监会回应说，该案正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案金额、案情作更多透露。
股东惊恐万分
事实究竟如何，目前仍是个谜。
实际上，传闻中的60亿元亏损额足以使该银行资不抵债，即便是内部人士坦言的20亿元左右的涉案金额，也相当于其2009年全年净利润的4倍。一位接近齐鲁银行的人士告诉《21世纪经济》，传闻中的60亿元巨亏不大可能。“目前齐鲁银行注册资本仅23亿元，总存款额在300-400亿元左右，按存贷比75%计算，至多发放300亿元左右贷款，除却100亿左右个人贷款，不可能做如此大额的存单质押贷款。”
但传闻已让股东惊恐万分。一接近监管机构人士透露，2004年入主齐鲁银行的外方股东澳洲联邦银行（CBA）正严重关注此事进展，目前其持有齐鲁银行20%股权，为第一大股东。
齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。齐鲁银行也通过当地媒体宣告去年业绩。《济南日报》日前报道，齐鲁银行预计2010年末，全行资产总额可达800亿元，较上年增长29.47%；经营利润达13.5亿元以上，较上年增长27%。
网友热议
对于齐鲁银行所涉的票据伪造案，大陆民众纷纷表示：我只关心两点：1、是谁之错？2、损失谁买单？如果最后是国家，或者是不了了之，悲剧一定还会在全国各地疯狂上演。
中国的银行全部倒完都不奇怪，就差没捅破那层窗户纸。银行坏帐已经是无底洞的级别。暴利惊人，就光贷给跟房地产相关上下游企业的资金已极为巨大，再加上个人房贷的金额，那简直是一个惊人的数目。房地产企业的资金链因为过度扩张已极度紧张，一旦房地产泡沫破裂，银行坏帐立现，到时候不倒一大片才怪。
最后还是香港的会计所有职业道德，CTM的，什么是职业道德，中国人明白吗？
齐鲁银行股份有限公司？？谁出的钱？谁是股东？
银行亏再多钱也决不会倒闭，有１３亿人民的税收做坏账准备，狗日的会倒闭才怪。
银行是社团用来吸老百姓血汗的机器，不会倒闭的。
孙志刚案时以为是底线，邓玉娇案时以为是底线，李刚案时以为是底线．每个悲剧刚发生时我都以为是最后的底线，以为会敲响警钟，以为悲剧该有它应有的警示力，但2010年过到了最后一个月才明白：原来每一个悲剧的开始并不意味着教训和终结，而只是刚刚开始．他们的无耻永远没有底线 。
太搞笑了！！！！这个事情不会深究的，牵扯的人太多了！！
腐败是出事的根源，有腐败的存在不出事那才是奇迹……
只讲被人骗，不提他骗人。
有什么好查的，你们本就是一家的，老子查儿子。
这里面的猫腻太多了，无法想像，一般人能通过一层层的审查吗
官仓老鼠大如斗。
