【大纪元2013年02月01日讯】（纽约讯）在纽约市，租金稳定公寓房本身就是一种资产，失去它可能意味个人财政上一个大的打击。
美国教师退休基金会（TIAA-CREF）的资深理财顾问Joe Goldgrab预见到了他的一个身为教授的新客户可能面临这样一个损失，而凭借对各种退休基金和税法的熟知，Goldgrab为这位客户找到了一套理财办法，可以让他安心的继续住在租金稳定公寓房里。
这位教授年近70，已婚，在曼哈顿市中心一座高层租住四卧室公寓房。他的租金定在每月2,000元，而租住类似公寓房的市场价格大约每月10,000美元。
这位教授的问题是，根据纽约租金稳定房的租住规则，房客每年总收入如果连续两年在20万以上就会失去租住资格。根据养老金管理规定，如果这位教授年龄超过70.5岁后，他就必须开始从退休金账户中支取不低于最少限额的年金，而这位教授的工资加上从退休金账户中取得的年金就会让他的年收入超过20万。
这样一来，虽然年届退休，再过几年这位教授就无法再租住租金稳定房，Goldgrab的这位客户在得知情况后大吃一惊，但Goldgrab的丰富经验让他给客户想出了解决的办法。
这是一个两步计划：首先，客户需要将迟后纳税养老金账户的150万美元转移到当前雇主的403（b）退休金计划，这将保正他在任职期间无需支取最低年金。
计划的第二步是让客户将401（k）和IRA账户余下的款项通过罗氏转换（Roth conversion）转到IRA退休金账户。虽然算作收入的100万美元转换金额会让这位客户年收入超过20万美元的租金稳定房规矩限额，但只要明年这位教授的总收入不超过20万美元，他就不会失去租住资格。
教授在听到了Goldgrab建议的计划后，给了他一个拥抱。Goldgrab说：“客户真的很感激，他们将能够保住公寓，也不用担心要耗尽工资支付市场价格的房租了。”
（责任编辑：索妮雅）
