【大纪元2013年10月26日讯】（大纪元记者冯霁月多伦多编译报导）信贷的主要优点之一就是灵活性——当你要买重要的东西时有钱可用。即使你现在不需要钱，它也可以为你提供安全感，以备不时之需。个人信用额度（Personal lines of credit，PLC）可在用户需要时以便利的条款提供资金，正是由于这个原因，它已成为一种受大众欢迎的选择。
但要注意，信用额度也有自己的缺陷，其中最重要的就是诱惑人。这里有10件事情你需要了解：
一、它是什么？
个人信用额度是一种预定贷款，可借给你一定数量的资金。与常规贷款不同的是，你如果不使用就无需支付利息。在规定额度内，您可以任意使用贷款，而且只要达到贷款人规定的每月最低数目，还款随意。每月最低还款额可能包括利息和本金和利息，也可能只有利息。
二、谁提供该贷款？
银行和信用社可提供PLC。您通常可以在网上申请。
三、您可能已经有同样的贷款了
大多数银行都为您的支票或储蓄账户提供透支保护，这实际上就是一种自动的信用额度。但这种情况只能让你在有限的时间内进行透支，但信用额度避免了相关费用，而且通常利息更低。
四、担保与无担保
有两种类型的PLC ——无担保或担保型。有担保的信用额度以你的GIC账户或等值的房子为担保，降低了银行风险，所以你会得到较低的利息、较低的每月还款和更高的贷款金额。如果你打算使用较多的信贷数目，这类贷款可为您一年节省数千元。
五、最多能贷多少？
PLC的信贷额度范围从5千到50万或更多，取决于它有无担保和其他因素：如您的信用评分、收入和你其他的重要财务支出，如汽车贷款，房屋分期付款金及其他贷款。
六、易用性
你可以写支票、在自动取款机上提取现金或将信用额度移往您的其他账户中。但要记得，你是借的钱，花了多少都得一一还付。
七、利息
信用额度比大多数信用卡的利息低得多，通常比银行最优惠利率高1％到3％，而一些百货公司的信用卡利息则高达28％。但请记住利息是可变的，这意味着它们随银行的最优惠利率浮动。随着利率的上升和下降，您的信用额度利息也相应涨跌。如果你在利率低时用了一大笔款项，利率一旦升高，你就会吃苦头了。留心一下当前利率。
八、用信用额度投资
由于以上种种优点，用信用额度进行投资是个很有吸引力的投资方式。您可以每月只付最低还款额，直到可以（希望可以）实现收益时卖出——而您所用来购买投资的款项利息可以抵税。一些顾问也建议在报税前用借贷款买更多的RRSP以便得到更多的退税，前提是你可以在累积了太多的利息前还清贷款。
九、保险
您可以购买信用额度保险，这样在受伤或死亡时可以暂停还款或有负债保护。购买保险数目可以为您未结额的百分之几或几加元一月，取决于你选择的保障程度或福利水平。你可以从你的贷款人那里买保险，也可从别处寻找便宜的选择，如保险公司。
十、避免债务漩涡
了解自己的极限：用PLC来购买你看上的卧室组阁家具是很有诱惑力的，或把信用额度当自己的额外收入来源。即使有很好的策略，如使用信用额度还清高利息的信用卡余额，如果你让自己的信用卡债务再次高筑而陷入债务漩涡，那可是很危险的。 ◇
（责任编辑：滕冬育）
