【大纪元2022年12月15日讯】（大纪元记者高杉编译报导）美联储在周三（12月14日）为期两天的会议结束时作出了决定，将联邦基金利率提高0.5个百分点至4.25%〜4.5%之间，以期继续为不断攀升的通货膨胀降温。
金融利率发布平台“银行利率”（Bankrate.com）网站的首席金融分析师格雷格‧麦克布莱德（Greg McBride）就此表示：“尽管与过去四次会议中决定的、每次加息0.75个百分点的超大幅度相比，这一次更接近平均幅度。但显然，加息还远未结束。”
麦克布莱德预测说：“未来的几个月内，美联储将会以更惯常的速度提高利率。”
美联储的最新举措只是加息周期的一部分，其目的是在尽量不使经济陷入衰退的情况下降低通货膨胀。但一些人担心，经济衰退的情况已经发生了。
哥伦比亚大学商学院（Columbia University Business School）的金融和经济学教授劳拉‧维尔德坎普（Laura Veldkamp）对此表示：“我原以为，我们此时会处于经济衰退之中，但我们并没有。”
她说：“自第二次世界大战以来，每一次在美联储采取行动以降低通货膨胀时，失业率都会飙升。而这一次，我们没有看到这种情况，这个问题很关键。我真的无法想像出另一种更好的情况。”
尽管如此，更高的利率和通货膨胀的结合，对美国家庭预算的打击仍然很大。
联邦基金利率加息 对你意味着什么
联邦基金利率由中央银行制定，是银行隔夜相互借贷的利率。较高的美联储利率，无论是直接地还是间接地，最终都会影响到消费者所面对的借贷成本，并在相对较小的程度上，影响他们在储蓄账户上获得的利率。
目前，这已经使许多美国人陷入困境，因为通货膨胀和物价上涨，导致更多的人更多地依赖信贷，而此时的利率，正以几十年来的最快速度上升着。
麦克布赖德建议说，随着未来经济会有更多的不确定性，消费者应该采取具体措施，来稳定他们的财务状况——包括偿还债务，特别是昂贵的信用卡和其它浮动利率债务，并增加储蓄。
尽快偿还、转换高利率债务
由于大多数信用卡的利率都是浮动的，与美联储的基准利率有着直接联系，所以短期借款利率已经在走高。
根据Bankrate的数据，信用卡年利率现在平均超过19%，高于年初的16.3%。
根据提供免费信用评分和完整信用报告的应用程序WalletHub的一项新分析，由于美联储的加息，现有的信用卡债务成本已经增加了至少229亿美元。随着最近的加息，它还将再增加32亿美元。
麦克布莱德建议说，如果你有信用卡债务余额，就应该尽快“找到一个零利率或较低利率的信用卡，将余额转移”。他说，提供15个月、18个月、甚至21个月的无息可转账信用卡，仍然还有很多。
“这样做能够为你提供助力，帮助你甩掉债务的尾巴，并使你免受未来更多利率上涨的影响。”
此外，还可以尝试用较低利息的房屋净值贷款或个人贷款，来合并和偿还高利息的信用卡贷款。
拥有浮动利率的抵押贷款，或房屋净值信贷额度的消费者，也应该开始考虑将其转为固定利率。
因为长期的15年和30年抵押贷款利率是固定的，与国库券收益率和整体经济挂钩，拥有固定利率贷款的房主，不会立即受到加息的影响。
然而，在本周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率约为6.33%，这相对于一年前的3.11%，整整上升了3个多百分点。
在线贷款公司LendingTree的高级经济分析师雅各布‧沙内乐（Jacob Channel）表示：“现在变得相对较高的利率，加上持续的高房价，对许多人来说，意味着买房仍然是一个挑战。”
根据麦克布莱德的分析，自2022年开始的抵押贷款利率的增加对负担能力的影响，等同于房价上涨了32%的影响。“如果你在年初获批30万美元的抵押贷款，那么在今天，这相当于只贷款了不到20.45万美元。”
联邦学生贷款利率也是固定的，所以大多数借款人不会立即受到加息的影响。然而，如果你有私人贷款，这些贷款可能是固定的，或有一个与Libor、Prime或T-bill利率挂钩的可变利率——这意味着，随着美联储加息，借款人可能会支付更多的利息，尽管具体多少会因基准的不同而各异。
这样，如果你还有未偿还的贷款，现在仍是一个很好的时机，看看是否值得进行再融资。
争取更高的储蓄利率
虽然美联储对银行存款利率没有直接影响，但它们往往与联邦基金目标利率的变化相关。一些最大的零售银行的储蓄账户利率，在COVID疫情的大部分时间里接近谷底，目前平均为0.24%。
根据Bankrate的数据，能够带来最高收益的在线储蓄账户利率可高达4%，远高于传统实体银行的平均储蓄利率。部分原因是它们的管理费用较低。
麦克布莱德说：“好消息是，如果储蓄者四处找找，他们可以看到14年来的最佳储蓄回报。”
收益率在4%到5%之间的高收益定期存款甚至比高收益储蓄账户还要好。
尽管如此，任何低于通货膨胀率的储蓄利率所带来的收益，都会随着时间的推移而面临购买力方面的损失。
未来利率的走向会如何
消费者应该为未来几个月的利率可能变得更高做好准备。
尽管美联储今年已经加息七次，但由于央行控制通货膨胀的速度慢于预期，更多的加息仍将到来。
最近的数据显示，这些举措已经开始产生影响，包括11月消费者价格报告好于预期。然而，当前的通胀率仍然远远高于美联储的2%的理想目标。
麦克布莱德说：“他们现在在加息，在2023年仍将会继续加息。加息的最终目标点是未知的，利率将在那个终点停留多长时间也是未知的。”
责任编辑：李缘#
