【大纪元4月19日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导
每个人都期盼自己的财富能够一夕暴增，但这样的机会是微乎其微，最踏实的方法还是日积月累才可靠。
银行理财专员表示，要让资产增加第一步就是做好理财规划，然后按表操课，包括事前的自我风险承受度评估、商品风险评估，了解自己的需求之后，选定合适的投资组合，然后进场试试身手，尤其在投资后，可别将管理工作丢给银行理财专员，自己还是要定期追踪绩效，适时调整配置，才能让资产的效率发挥到极致。
银行理专说，要让资产达到较佳的运用效率，不理不睬绝对是下下策，透过完整的理财规划，才可了解自己的风险承受度以及理财目标，找到最适合的理财商品，例如退休规划与子女教育基金的商品选择不尽相同，因应结婚基金与留学费用所搭配的理财商品自然也不同。
理专建议，理财规划首先就是要了解对于投资风险所能承受的高低程度，包括年纪、收入、家计负担都是评估重点，只是民众对自己实际的风险承受度，往往与原来想像的不一样，听到某一区域的基金大涨，未深入了解风险，就抢着进场，其实“高报酬总是伴随着高风险”，这是万古不变的法则，所以，除了事前对自我风险承受度进行评估外，事后也要针对报酬率重新检测风险承受度，最保守的作法就是先从“较稳健的商品”下手。
有人把理财规划交给银行理财专员之后，就不再关心资产变化，这样的观念不正确，想发挥资产的最高投资效益，自己也有必要做做功课，了解投资区域政经情势，全球景气变化等，并且定期追踪、检讨，这些都是一定要做的事；观察一段时间后，绩效差的投资可以考虑调整，绩效好的投资也可依据经济情势研判，进行部分投资获利了结。
理财专员强调，尽管有些民众手上握有的资产可能不多，理财不一定要透过理财专员，可以将银行当做咨询对象，多吸收投资资讯，并且养成事前规划的习惯，这样投资理财比较有章法可循，并具有管理上的便利。
选择投资商品 考量自身情况
记者陈丽珠／专题报导
你是否常为了要投资何种商品而大伤脑筋？投资当红的黄金好呢，还是投资定期定额基金比较安全？或选择财务杠杆倍数高的期货？说不定短短几小时就可赚得荷包满满，土银理专余静婷建议，如果投资人的家计负担重、肩负房贷压力、子女开支等，属于经常性支出高者，从事理财活动时，不宜再将资产配置全部押在不动产等变现性低的商品上，宜增加变现性高的投资比重。
放活存是浪费资源
时下投资商品多到令人眼花撩乱，盲目跟着一窝蜂投资，又怕受伤害，放任资产留在活期存款里，则是浪费资源，“又爱又怕受伤害 ”是每个投资人必经的心路历程，为降低伤害，对理财商品的风险、报酬、变现性进行初步了解，是相当重要的功课；一般而言，理财商品的发行机构都会将该商品的投资内容、可能的风险、报酬进行详细的揭露，民众可以透过征询银行理专，或自行参阅均可。
考虑变现性高低
变现性的高低是民众必须留意的重点，以多数投资人的投资商品来说，股票是T+2（T指交易日 )；基金大多是在赎回后5日左右可进账；定存的变现性虽不低，但民众却必须折损约2成的利息；保险虽可进行保单质借，办理相关程序同样需要一点时日。
土银理专余静婷说，如果属于一人饱、全家饱的单身贵族，又有固定收入，可以选择的理财商品较为广泛，变现性高低应非主要考量；如果有房贷压力、一家老小要照顾，属于家计负担重、经常性支出高者，不宜再将资产配置全部押在不动产等变现性低的商品上，资金不能卡死，一旦有急需，难以周转到现金，不妨考虑增加变现性高的投资比重，资金调度较为灵活。
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