【大紀元5月15日訊】（大紀元記者岳怡、李丹多倫多報導）安省汽車保費之高，貴冠全北美。汽車保費在2008年上升5.6%之後，2009年又平均上升8.77%，今年第一季度汽車保險費率上升近12%。近日，安省金融服務委員會宣佈，批准本省近百間保險公司今年第一季度的汽車保險費收費率平均增幅為5.53%。
不斷上升的保費令消費者怨聲載道，為了提供消費者買得起、可據個人需要選擇最重要的保險內容，省府於今年三月立法改革保險法規，提供更多樣化產品，包括允許司機購買受保範圍較小的保險。
新的法規將於今年9月1日正式實行，變化多達42項。屆時，所有保險公司無一例外都需要執行新法規。
保費連年上漲 醫療費賠付是元兇
安省金融服務委員會日前宣佈，已經批准本省近百間保險公司今年第一季度汽車保險費收費率平均增幅為5.53%。保費增幅對具體客戶的影響，取決於客戶的居住地點、汽車種類以及風險因素等。
為了讓消費者在選擇保險公司時有更多彈性，省府早前已通過汽車保險改革的有關法規，所有保險公司必須在4月份向金融服務委員會報告新的收費率，以便在未來使用。
安省保險經紀協會當選主席(President-Elect, The Insurance Brokers Association of Ontario)葉特曼(Bryan Yetman)指出，安省保險業是在省府直接控制下的一種強制行業，由省府財政委員會(Financial Services Commission of Ontario，簡稱FSCO)直接控制，對投保內容及保額有許多強制，導致安省汽車保費貴冠全北美。而目前保費上漲的原因，簡而言之，是近年來保險業索賠支出(claim cost)一直呈明顯上漲趨勢，使得保險業整體成本大幅增加，而其中醫療費(Accident Benefit)是保險公司賠付最多的部份，也是四項法定保險中較貴的一種，同時，它是造成保費連年上漲的元兇。
根據加拿大保險局(Insurance Bureau of Canada)網站的數據顯示，安省每一單涉及汽車保險的理賠支出額約10649元，全國其它各省平均費用大約由4000多元至6000多元不等。這其中主要原因是安省汽車保險涵蓋的內容中，理賠項目最多。
業界的一項共識是安省汽車保險是全北美最貴的保險產品，但是卻給消費者(投保者)提供足夠的安全保障。葉特曼對大紀元介紹說，安省汽車保險中第三者責任險的最低限20萬元，現實中他從沒遇到過客戶購買少於100萬元。
葉特曼表示，在他的職業生涯中，沒見到只買20萬責任險的，大多數人都會買100萬保額的責任險。他表示聽說有人是買20萬保額的， 20萬和100萬保額的花費畢竟不同。
但他強調：「100萬保額是現在的標準額度，我們聽說很多人都把保險額度提高到200萬。假如某人只買100萬保額的責任險，而因他發生的事故，經過法官或其他權威機構裁定，需賠償150萬，那此人要自己承擔給第三方的50萬賠償。」
新法規可根據需要有所選擇
新的保險法規總共有42項改變。據葉特曼介紹，其中照顧者福利（caregiver benefit）是比較重要的一項變化。照顧者福利從原來的7萬2千降低到了3萬6千。另外醫療康復福利（medical rehabilitation benefit）從10萬降低到了5萬。葉特曼說：「人們也可以買回他們原來100萬保額所涵蓋的。不同消費者有不同需要，比如有人希望照顧者福利高一些，而有人則希望醫療康復福利高一些。」
9月實施的新保險政策將會給消費者提供更多選擇。在過去，消費者買保險時，有些福利，無論是否需要都得買。但9月1日後就有所不同，他們有自由選擇的空間，而且有更多選擇。葉特曼舉例說：「照顧者福利（caregiver benefit），以前是不管需不需要都必須買，但9月1日則可以選擇。如果你是一名照顧者（caregiver），家裏有幼小子女或年邁父母需要照顧，你則需要非常關注有關照顧者福利的政策，還可以選擇買更多的照顧者福利；假如你沒有這方面的需要，便可以省下這筆開銷。這個在過去是不可以的。」
葉特曼也認為每年保險額總會增長15%到20%，消費者對此是非常頭疼的。他說：「我們擬定要淘汰這種每年保險額的增長，並且提供一個相對穩定的保險費，雖然保險額度降低了一些，但從長遠角度來講，則更加合理和可持續，最可喜的是我們有更多的保險產品可以選擇。」
消費者需提前瞭解新法規
重要的是，人們需要知道新法規的變化，認真考慮和認識這些保險產品，既可以自行把握，也可諮詢專家來幫助瞭解這些變化，當9月1日新保險法規實施時，不是措手不及，而是胸有成竹。
所有這些法規變化已經在官方網站公佈。消費者可到安省金融服務委員會（Finance Service Commission of Ontario）的網站查詢：www.fsco.gov.on.ca.或者到安省財政廳（The Ministry of Finance）www.fin.gov.on.ca 的網站瞭解。
葉特曼提醒消費者，網站的信息帶有普遍性，不針對個人情況。如果有人根據這些普遍性信息作出重要決定，也許有時會是錯誤決定，最好先找個專家瞭解一下。保險增長率可能會軟化些（rate debility），但不是降低(reduction)。
此外，今年9月1日前保險政策不會有任何改變，只有在9月1日才會發生變化。葉特曼舉例說，當你要重新續保險時，比如說，我的保險是1月份續，那麼你會在2011年1月面對這些變化。當你要續保險時，找個行家瞭解一些這些新規定，知道這些新規定是什麼，會有什麼影響，你需要那些，不需要那些，哪些要變，哪些不需要改動等。
購買汽車保險應按本身需要
汽車保險在安省實行單一條款，即承保範圍、條件、規定等由安省統一制訂，保險公司無權修改。但保險費率則由公司自定。所以各公司有自己的目標市場及計費標準。根據實際情況，選擇適合自己的保險公司，是需要花一些時間和精力。
葉特曼指出，保險價格因人而異，最重要的是根據自己的實際情況，在瞭解比較不同產品之後，購買適合自己需求的保險產品。「坐下來與保險經紀詳細交談，瞭解自己的情況，選擇適當的保險公司推出的適當產品，非常重要。」
他指通常而言，將汽車保險與房屋或其它險種聯合購買，可以獲得較大的折扣。另外，調高汽車保險的個人墊付部份（DEDUCTABLE）比例，比如由500元調高至1000元，也可以令保費下降。但最重要的程序是應該購買符合自己需要的產品。
葉特曼表示，安省有上百家保險公司，每間公司的險種、政策及面對的客戶群都不同，保險作為一種商品的特殊性在於它的價格因人而異，取決於居住地區、汽車種類、年齡、性別、駕駛經驗等多種因素。所以必須根據投保者個人的具體情況，做出最恰當的選擇。
葉特曼介紹，安省保險經紀平均會向每一名客戶提供八家保險公司的不同產品，多的可以提供17家公司產品供用戶比較選擇，一般消費者很難有這樣的機會自己去逐家詢問比較。
還有值得注意的是，有許多消費者投保多年，也並不知道自己投保的內容，只是到出現事故時才致電保險公司，詢問自己保單中是否包括某些索賠內容。正確的做法是在購買保險之前，就先弄清楚所有疑問：我所繳納的保險費都包括哪些內容？每一項賠償金額有多少？有沒有未包括應該投保的內容，或是有一些不需要投保的部份？保險公司可以提供哪些產品供我選擇？有沒有其它替代的方案？有沒有其它公司有類似產品等等。
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