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老年法規講座 認識長期護理與資產保護

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【大紀元2012年01月11日訊】(紐約訊)1月10日愛庭爵律師樓(Ettinger Law Firm)華語部代表王劭文,受邀於金鷹老人日間護理中心分享老年長期護理和財務相關的法規和故事,吸引五、六十位民眾聆聽,會後問答踴躍。

王劭文指出,耆老法規繁雜,其中長者最切身相關的長期護理,則局限於政府白卡補助的居家照護,以及安養院照護。長期護理費用高昂,能負擔長期護理保險的人少,因此許多老人家最後會考慮申請白卡。55歲後領白卡補助,政府有權在受領人離世後從其遺產中追討,因此也需了解資產保護的問題。

老人長期護理白卡的申請資格

65 歲以上的美國公民申請白卡有資產和收入的資格門檻看似嚴格(2011年單身獨居每月的收入門檻為$767,資產門檻為$13,800;夫妻一對則收入門檻為每月$1,117,資產門檻$20,100),導致不少民眾因此以為自己的收入和資產較高,沒有申請的資格,但王劭文提醒,有很多資產是被免除在外的:當一個人的醫療費用開始大幅提高,原本收入未必吃的消,其中有些花費在政府看來是合理的,可以抵銷掉一些收入,在此情況下有可能符合申請資格。因此,預期到自己或配偶可能會需要補助的人,應該打打算盤,律師樓和政府單位也會協助計算,而透過素質高的律師樓來申請,成功率遠高於自己申請。

王劭文表示,可抵掉部分資產的合理花費包含醫療保健費用(包含過去6年未繳納的相關帳單)或私人居家護理(包含與身邊子女簽訂居家護理契約,所支付給子女的服務報酬)、家用品或家用花費等、葬儀契約或喪葬基金等,都可抵部分資產。如果資產只有超出一點點,也可繳納超出部分給政府,來換取領白卡的資格。

可抵掉部分收入的合理花費則包含舊的、沒付但有效的帳單;紅藍卡和其他健保不理賠的醫療花費(如一般over the counter藥品)等。

如何保護資產

王劭文提醒申請到白卡的民眾注意,政府有權在補助受領人離世後,在他的遺產範圍內去追討受領人55歲起領到的補助額。而長期護理花費持續攀升,居家護理每月平均費用超過$6,000,安養院每月收費可超過$10,000;以設備較佳的安養院為例,每月費用可達$14,000,入住老年人平均在安養院待3 年,3年下來就欠政府50萬美金了。

她說,為了避免自己的房子不被政府設上留置權(lien),在繼承人賣房後得將得價付給政府,影響到實際傳下的家產額度,甚至面臨家產被掏空,許多民眾積極尋求保護資產的措施。有些人的直覺是,提早將房產一部分或全部移轉送給或低價賣給孩子,但雖然尚不清楚政府的執行力為何,不過新法已給予州政府比較大的權力去追這種提早繼承的財產(也就是政府認定遺產的範圍有擴大);此外這樣的動作,子女將來賣屋時經常增值稅較高,而且子女如果在外欠債或與其配偶離婚,都還是會導致家產外流。

王劭文說,將要保護的房產移轉進設計良好的不可撤銷信託可以避開上述這些問題,因此普遍被認為是比較優質的選擇,惟一的缺點是放進去的房產不能再做貸款,因此特別適合年事已大、不會需要押屋貸款的老人家,讓他們可以安保家產。

王劭文表示,演講僅做教育用途,並非給予具體法律建議,民眾如果有進一步疑問,可跟律師樓預約免費諮詢。愛庭爵律師樓中文服務預約電話:718-395-8261。

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