【大紀元8月13日報導】（中央社記者田裕斌台北13日電）中信金控旗下中國信託商銀今天發表「台灣世代家庭理財行為調查」，點出需要照顧雙親及子女的「三明治世代」較無為未來生活進行長遠規劃。
調查指出，國人對台灣經濟發展信心不足(平均分數4.6分，滿分10分)，雖然說近3年來，43%民眾投入家庭理財資金提高，但理財目的大多用於家庭短期支出，保險則為多數使用的理財工具。
中信銀表示，35歲至44歲的「三明治世代」面對高齡化與少子化的雙重夾擊，投入家庭理財的比例最高，目的大多為支付子女教育費及日常生活開銷，少數有與自身相關的長期理財習慣，且越年輕家庭，不打算退休比例越高，即便認同退休後可能需要支付醫療費用，仍有5成以上受訪者尚未著手準備退休規劃。
對於進行家庭理財最常遇到的困難，近6成民眾表示沒有遇到問題，且以青年世代比例最高，若有困難，則以不了解投資風險性為主。
政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤認為，調查結果顯示由於國人多選擇保險做為理財工具，自覺已在進行家庭理財，因此認為在理財上沒有遇到困難，但理財方式是否能真正呼應理財目的，則需再進行檢視。
另一方面，在經濟波動大的環境中，民眾選擇的理財工具反而單一，保險成為風險較低並兼具投資與保障的最佳選擇，顯示國人在理財意識上還需加強。
調查也發現不同世代對於財產傳承的差異，64%民眾願意將傳承財富給下一代，房屋仍是最想傳承給下一代的資產；進一步分析，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。
從傳承時間點分析，已經開始進行財富傳承的受訪者，大多在子女出生時即開始行動；此外，國人願意與子女討論家中財富分配的比例也隨家庭財富管理者年齡增加而遞減，且擁有越多資產的熟齡世代的傳承想法跟行動較消極保守，與下一代避談家中財富分配。
中信銀「台灣世代家庭理財行為調查」委託政治大學商學院民意與市場調查研究中心，對台灣地區35歲至44歲青年(三明治)、45歲至54歲中壯年及55歲以上熟齡等3個世代，已結婚生子且為家中負責理財的民眾就經濟發展、家庭理財、財富傳承及退休規劃等4大面向進行電話調查，有效樣本1068份。
