【大紀元2015年02月04日訊】（大紀元記者韓香茗編譯報導）Roost近期發佈了2014年12月新西蘭房貸承付能力報告。報告指出，在新西蘭，購買一套中等價位的房子，需要將中等收入的64.7％用於還貸。對於典型購房者（30-34歲）來說，即使能夠支付20%的首付款，也難以支付中等價位的房子。
當然，他們也許能夠負擔得起四分位數低端的房子，也不排除有的夫婦/家庭中，有一個以上成員有收入，那麼也許能夠負擔得起中等價位的房子。
去年12月的指數低於11月的65.6％。2013年該指數為61.1％，5年前則是65.2％。2008年3月該指數曾創下83.4％的峰值。
標準購房者指數的計算是假定購房者已經擁有20％的首付款。以上推論還是在假定購房者已經攢足了20%的首付款的前提下做出的。然而，根據去年12月的收入和房價來看，一個人需要9.9年的時間才能攢足20％的定金（依據目前大多數銀行的規定）。因此，目前新西蘭的住房負擔能力可見一斑。
影響房貸承付能力的主要因素包括：
1.房價
2014年12月，新西蘭的房價中值為45萬紐幣，低於上月的45萬5750紐幣。去年同期為42.7萬紐幣，年增5.4％。5年前為36萬紐幣。
12月住宅銷量為7,064套，低於11月的7,416套。不過，這兩個月的銷量均高於去年同期的5,688套和5年前的4,957套。
2.稅後收入
12月，典型購房者平均每週的實得工資為824.55紐幣，去年同期為813.01紐幣，年同比上漲1.4％。5年前，平均每週實得工資為732.91紐幣。
3.可支配收入（工資減去還貸額）
12月典型購房者的每週可支配收入為291.00紐幣，低於去年同期的316.24紐幣，略高於上月的283.49紐幣。顯然，典型購房者的收入太低，不足以負擔中等價位住房的貸款。
4.利率和還貸額
自去年7月以來，官方貼現率OCR沒有變化。12月，各銀行2年期固定利率平均為5.98％，比去年同期的5.99％低2個基準點。
由於自去年7月以來OCR並未上調，選舉所造成的停滯也在持續，因此市場的不確定性可能會持續一段時間。批發利率的持續下降對2年期固定利率造成壓力，因此該利率可能會進一步下調。Roost報告提示，貸款者有必要考慮將貸款利率轉成固定利率。
假定2014年6月，在儲備銀行加息之後，貸款者將利率轉成了2年期固定利率。那麼儘管7月份OCR再次上調，但因為各銀行競相出台特惠利率，因此2年期固定利率在8月份不但沒升，反而出現了下降。
5.家庭負擔能力：
家庭收入是貸款機構發放貸款所參照的重要標準。Roost建立了一套規範的家庭檔案，用以考查家庭負擔能力。
根據Roost標準家庭檔案和12月的現狀，中等價位的住房，需要標準家庭平均實得工資的42.5％償還貸款。因此，在新西蘭，即使是雙職工家庭，也負擔不起中等價位的住房。
該比例低於上個月的46.2％，但高於1年前的40.1％，略低於5年前的42.9％。
Roost所設定的標準購房者家庭狀況為：1成年男子承擔全職工作，1成年女子承擔50％的工作，共同負擔1名5歲兒童。所謂典型購房者指的是30-34歲的年齡段。
責任編輯：易凡
