【大紀元2015年05月20日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）《金融郵報》報導，加拿大統計局最新公佈數據顯示，2012年國內71%的家庭有著這樣或那樣的負債，其中除房貸按揭債務外，還有車貸、廚房裝修升級造成的債務及各種奢華生活方式產生的消費債務。
家庭債務增長僅次希臘
這類債務中，多數並非是因信用卡濫刷超支或工薪階層為維持日常基本生活入不敷出導致，而是中上階層為維護生活標準而造成。多為擁有大學學歷、工作生活在卑詩、亞省和安省等經濟繁榮的專業人士，年薪至少10萬。
過去的加人卻並不像今天的人這樣負債生活，過去加人以節儉儲蓄聞名。
1982年，加國家庭年入中有20%用於儲蓄；到2014年，這一比例跌至僅3.6%。截至去年年底，國內家庭各類債務累計總計1.82萬億，超過全國1年生產的商品與服務總值。
目前，年入至少10萬的家庭債務占全國家庭債務37%，年入5萬—10萬之間的家庭債務占全國家庭債務38%。連一向被認為消費大手大腳的美國人，儲蓄也超過加人，目前國內家庭債務增長速度僅次於希臘。
這一現象，促使麥肯錫（McKinsey）、惠譽（Fitch）和穆迪（Moody』s）等主要國際觀察機構一再警告加拿大消費者債務已增至「不可持續性」水平，監管需求相當「迫切」。
那麼，這一現象是意味著隱藏危機呢？
借貸並非只為享受
如今的加人，比過去任何一代人都更早熟悉和揹負債務，且負債時間更長，有些人甚至一生都在還債中度過。
如今多數年輕人，高中畢業後上大學，就要揹負學貸，走上社會再揹負車貸、房貸等，債務有可能一直要背到退休。統計局數據發現，家中主要成員65歲以上仍揹負債務的家庭比例，1999年僅27%，到2012年飆升至43%。
道銀高級經濟師亞歷山大（Craig Alexander）說：「目前借貸（利息超低）幾乎成了免費，因此債務大幅上升絲毫不奇怪。」然而，許多人借貸並非只為一時貪圖享受，短期支出借貸現象實際上在下滑。
皇銀去年一份報告顯示，個人借貸下滑16%之多，甚至連信用卡這樣的債務去年最後一個季度也僅上升2.7%。
卑詩省市場營銷與設計經營小業主華來士（Louise Wallace）女士說，自己的家庭算得上是個普通中產階層，當初年過30後再上學進修，畢業後又接著開辦自己的生意，才發現欠了一屁股債，但這些債務是因一直在努力改善生活而累積，不是為去旅遊或買大屏幕電視而導致，因此也不是甚麼生活不當所致。
物價漲 借貸成必然
也即，中產階層大部份債務，實際上多為學貸、車貸和房貸等基本債務。
這類債務上升原因，是因過去多年來，物價漲幅大大超過收入漲幅，由此造成的空缺就得由借貸來填補。其中，以全國車貸總額來說，從7年前的162億滾至目前的640億。過去15年來，裝修支出一路攀昇，到2013年創下634億新高，占全國GDP的3.7%。其它各類分期付款債務也呈雪球式滾動。
然而，房貸才是催生這一龐大債務王國的罪魁禍首。
西安大略大學經濟學教授麥卡吉（Jim MacGee）分析說，家庭債務上升如此之快主要原因是房價瘋漲，如今買相同條件的房屋，要比1999年買房負債更多。
對於已經擁有房屋的人來說，這無疑是一大好消息。滿銀一份研究發現，雖然有些老人到退休時還在還債，但許多老人資產總值卻是25-34歲人群的9倍之多。在1980年代這一財富差距僅為4倍。
許多年輕一代擔心這一差距會越來越大，房價會越來越高。
加拿大另類政策中心（CCPA）經濟師麥克唐納（David MacDonald）說，這種情況下，許多人勒緊褲帶買自己可能根本就無法擔負的房子，覺得比起存錢還不如早點買房。
欠債不再是恥辱
對於年輕人來說，要想維持中產階層生活方式，唯一辦法就是借貸。
卑詩大學人口與公共健康學院教授科肖（Paul Kershaw）說，現在的年輕一代，認為借貸是一種必然，這是過去不曾有過的一種新現象。然而，靠借貸支撐的生活方式，卻隱含巨大風險。
科肖一份研究發現，1976-1980年代，25-34歲全職工薪階層年入38%用於償還房貸債務，到2006-2010年代，這一比例飆至46%。這意味著，許多家庭禁不起借貸利率任何風吹草動。
許多專家仍堅持認為，即使利率上漲，也不會出現美式家庭破產房屋沒收拍賣潮——許多人被迫放棄買房。經濟最多就是放緩一點，而不會爆發全面的金融危機。
從當前經濟結構變化來說，借貸負債也許還是個明智選擇。
如今的人，不再像過去的人那樣存夠了錢再消費，而是充分利用超低借貸利率機會超前消費。此外，如今人們的投資策略也發生變化，不像過去將錢存入GIC等固定儲蓄帳戶內，而是將錢投資在房產等未來增值資產上。這也是為甚麼過去20年來，隨著房產成為一項最具吸引力的投資資產，國內儲蓄率也同時持續大幅下滑。
與此同時，經濟結構變化也影響到人們的理財心理，欠債不再像過去是一種恥辱。
亞歷山大說，目前加拿大文化已發生變化，欠債已日益為人所接受。即使像破產這樣在1970年代被視為奇恥大辱的事情，如今也不再像過去那樣被人所不齒。
然而，父輩或祖輩們當初借錢買房買車，心中想的是最終還是要還清債務。而如今的加人，尤其是年輕一代，卻不是這樣想。不可否認的是，加拿大正從過去的儲蓄國，變成如今的借貸國，那麼面臨的挑戰就是：如何管理這樣一個債務沉重的王國？而且有可能永遠也無法從這一沉重債務中撥出！◇
責任編輯：文鳳
