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加拿大若再提高利率 很多房主房屋不保

高房貸利率讓許多加拿大房主負擔不起,恐怕要失去自己的家。(Fotolia)

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【大紀元2018年04月19日訊】(大紀元記者王蘭編譯報導)加拿大央行週三(18日)宣布維持基準利率不變,讓很多加拿大人大大的鬆了一口氣,但經濟學家們預測,今年年底之前央行會再次加息,造成的結果會讓很多加拿大人,尤其是房屋市場火熱的多倫多和溫哥華人房子不保。

4月初,安省阿賈克斯居民艾麗莎(Ellisa Atherton)的客廳擺放著大大小小的箱子。

去年秋天她才搬進來這棟房子,但很快恐怕她就負擔不起了,所以她也懶得打開箱子,真正搬進去。

「由於不確定性,我無法解壓,」她對《環球郵報》說。「我在這裡已經有六個月了,我甚至不能稱它為家。」

阿瑟頓以65,000元的首付款購買了655,000元的房子。抵押貸款利率為11.99%,她每月要付6,000元,根本承擔不起,但她希望在她搬進後通過再融資(利用房屋增值部分轉貸(Refinance))可以大幅度削減這筆花費。

但這並不奏效,她對擁有房屋的夢想陷入了一場官司,以及一系列她無法承受的花費。她說,如果沒有更低的利率,她會失去這棟房子。

正如去年秋天普查顯示的那樣,數十萬加拿大人每個月都痛苦地承擔著住房成本。

普查顯示,近50萬的擁有房屋抵押貸款的加拿大人把超過其家庭收入的50%用於住房成本:稅收和物業,還包括抵押貸款。

當利率推高抵押貸款時,他們將如何應對?

專家們對此並不樂觀。答案是:失去房子,或大大削減支出。

多倫多和溫哥華房主捉襟見肘

業主們將50%以上的稅前收入用於住房成本並不奇怪。特別是在房地產價格最昂貴的城市-多倫多和溫哥華,但在巴里,漢密爾頓和維多利亞也很明顯。

大多數其它加拿大社區住房成本占稅前收入都低於8%。

「舊準則約為30%,你看到有人比這個多付10%或20%,」多倫多破產管理人泰瑞(Scott Terrio)說到他的客戶。「這很可怕。」

以前的低利率和不斷上漲的房地產價格讓一些房主能夠逃脫高負債水平。

「但是隨著現在利率的上升以及實際上更嚴格的抵押貸款規則,我認為房主在未來幾年不會那麼幸運,」資本經濟顧問公司(Capital Economics)高級經濟學家馬達尼(David Madani)說。

在多倫多和溫哥華,這些房主聚集在特定的社區。

在多倫多,北約克和萬錦市附近以及士嘉堡西北部的部分地區集中著一些提襟見肘的房主們。

多倫多抵押貸款經紀人阿爾方索(Ron Alphonso)認為,麻煩可能來自對房地產投資巨大的房主-通常會把中型大小的房子拆掉來蓋大房子-因為他們認為房價會持續上升。

「當房價平穩時,拆掉一幢小房子並蓋一幢豪宅並不是一個好主意。他們主要是為了投資和賺更多錢。不幸的是,看起來最糟糕的情況可能會發生,而且他們的很多房產價值會大幅下降,他們的抵押貸款將保持高位,並且他們將面臨嚴重的財務問題。」他說。

阿爾方索還表示所有這些人把這些大房子要價一百萬、兩百萬和三百萬,任何必須要付抵押貸款的人都不能再負擔得起。沒有足夠的錢購買這些大房子。會發生什麼事情?房子將會跌價。

溫哥華地區的家庭住房成本與收入比率非常高的家庭數量最多。

在加拿大的50個高住房成本與收入比的人口普查區中,有31個在大溫哥華。

其中三個地區脫穎而出:西溫哥華的部分地區,Shaughnessy和Kerrisdale以及里士滿。

總部位於溫哥華的破產管理人拉納吉爾伯森(Lana Gilbertson)說:「當我們談論對利率上升的擔憂時,與其它地區相比卑詩省地區最為顯著,考慮到住房成本,這並不令我感到意外。」

與其他地區的加拿大人相比,卑詩省人更擔心利率上升(48%,薩斯喀徹溫省和曼尼托巴省為46%,安省為45%)。

卑詩省的人對自己的經濟能力缺乏信心,他們擔心的包括:不得不停止工作三個月,處理直系親屬的死亡或支付實質性教育費用。

吉爾伯森說,加息首先會影響浮動利率抵押貸款的人,但固定利率抵押貸款很快就會受到影響。

「任何持有浮動利率抵押貸款的人都會立即感受到這種影響,但讓我們面對現實-大多數人的抵押貸款期限不超過五年,所以即使你固定利率,你也必須面對它。」

在設立的一個模擬演算法中,每增加1%的利率就意味著每月提高400元的抵押貸款。#

責任編輯:嚴楓

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