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【大紀元11月10日訊】從理論上講,較低的利率不僅會降低每月的貸款的償還支出,也將十分有利于盡快積累起房產价值(equity)。 相對于15 或30年常規固定利率而言,隨著一定指數而變化的ARM(adjustable rate mortgage)的利率可能更低。
下面做一相對實際的比較:
1).30年固定利率,6.5%;
2). 5/1 ARM, 5.25%;
3). 1年ARM, 4.75%;
4). monthly LIBOR ARM, 3.75%。如果以借30万美元為基數, 則每個月的本金与利息之和為
1). 6.5%, $1896;
2). 5.25%, $1656;
3). 4.75%,$1565;
4). 3.75%,$1389。
如果比較30年固定与monthly LIBOR ARM 的每月支出, 可看到每月有$507 的差別。如果再假設有12個月的LIBOR ARM保持３.７５％, 則一年下來，在6.5%的利率下，３０万的貸款還剩$296,647,在3.75%的利率下，還剩$294,484, 相差$5,516.所以低利率不僅能減少每個月的支出，同時還可以更快地積累出房產价值。但是請注意，如果認為自己的住房或房屋貸款可能會保持較長時間，固定利率還是非常值得考慮的。但如果在３或５年內即准備換房，不妨考慮ARM Loan。 ARM Loan 的利率較低的原因在于借款人會承擔利率上升的風險.此外, 最近几周30年固定的利率穩定在6.0与6.375%左右, 仍舊遠低于歷史平均值的7%。 盡管低利率能為貸款者每月省下不少現金, 但估計全美仍有3百万人未進行重新貸款。其中一部分人可能仍在等待更低的利率, 而多數人則由于忙于工作或礙于其手續或費用。而事實上目前市場上較為流行無費用重新貸款(zero cost refinance)。所以在比較不同貸款公司的利率時,詢問無費用重新貸款的利率是多少將會節省不少時間与精力。 610-520-0416(o), 610-291-0287(C)。
孫勇房地產專欄(http://www.dajiyuan.com)
