【大紀元2023年03月23日訊】（大紀元記者甄秀欣加拿大蒙特利爾報導）不確定的經濟形勢、利率上升和通脹壓力導致2022年新增抵押貸款的發放受到限制。在此背景下，很大一部分金融機構的客戶群出現下滑。
3月22日，信用評估機構Equifax與其旗下房地產數據分析公司JLR公布的《2022年魁北克抵押貸款市場報告》，顯示出房市交易對貸款市場演變影響巨大。
報告說，魁北克土地登記處（Registre foncier du Québec）上登記的抵押貸款有90%與住宅物業相關。2022年登記的抵押貸款超過26.6萬筆，比2021年下降16%。
市場演變
魁北克土地登記處公布的抵押貸款大體分兩類：購房抵押貸款和抵押貸款再融資（或續約），兩者比例幾乎對等。
數據顯示，再融資抵押貸款在過去十年中急劇下降，但在2020年開始反彈，原因是房主們將這段低利率時期視為一個機會，一是利用低利率給貸款續約節省月付，二是為翻新項目再融資提供資金，從而提高他們的財產價值。
然而，2022年再融資的數量較2021年有所減少，分析說，央行大幅升息可能降低了再融資對房主的吸引力。此外，疫情大流行造成的總體經濟不確定性可能使房主在做出重要財務決定時猶豫不決。還有，一些地區由於待售房數依然有限，如此一來，需要為買房而再融資的房主數量也減少了。
貸款政策的收緊和利率的上升，同時也導致了新買房抵押貸款的減少。銀行為了確保買家還貸能力，潛在買家須通過更嚴格的壓力測試才能獲得貸款，同時，利率上升也導致潛在買家的借貸成本增加。因此，潛在買家更難獲得貸款資格。
市場份額變化
魁北克省的抵押貸款市場繼續由八大金融機構主導。根據 2022年在魁北克土地登記處公布的抵押貸款契約，加拿大七大銀行和Desjardins發放了86.6%的與購買房產相關的抵押貸款。JLR計算的市場份額是根據抵押貸款的數量計算的。
不過，由於許多借款人不符合從傳統貸款機構獲得抵押貸款的資格，小型貸款機構得以增加了它們的市場份額。2022年，小型貸款機構的市場份額從11%增加到13.4%。
在全魁省各銀行中，與2021年相比，RBC是2022年市場份額增幅最大的銀行（10.3%），而Scotiabank跌幅最大。儘管市場份額下降了0.9%，但Desjardins仍占據主導地位。Desjardins在2022年發放了39.4%的買房抵押貸款。
這一份額到了蒙特利爾地區就有了些改動，儘管Desjardins仍在主導位置（27%），除了BNC之外，RBC、BMO、TD、CIBC、Scotiabank與Laurentienne的份額均顯示或多或少的增加。
壞帳增加
值得注意的是，近期經濟狀況的變化，如通脹上升、利率上升和房價下跌，可能使借款人負擔過重，尤其是在2022年下半年，銀行發出行權通知的數量比去年同期增加了8.6%。
2022年受壞帳影響最大的房屋類型是單戶住宅（50.8%），其次是公寓（21.3%），再者是2至5個單元的小型出租物業（9%）。
未來房市何去何從？
JLR的這份報告總結認為，加拿大房市調整尚未完成，但已逐漸開始緩和，預計房市將在今年春某個時間點觸底。如果加拿大央行完成加息，幾個月後房價將趨於穩定。
不過，負擔能力和經濟疲軟會繼續阻礙買家入市，因此房市的復甦階段將在今年晚些時候緩慢開始。而到2024年，一旦經濟從疲軟中恢復，通脹回到目標水平，加拿大央行將減去一部分自去年3月以來的大幅加息，預計房市將在2024年復甦逐漸加快。
另外，不斷增加的移民將在未來中長期推動住房需求，如果住房建設沒有顯著進展，未來將增加住房嚴重短缺的可能性。
責任編輯：易柯
