【大紀元6月5日訊】(本報按)花旗集團（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）財務證券公司投資副總裁黃傑源提供的<投資專欄>是幫助讀者瞭解美國投資的環境和途徑之一，應讀者之需每月推出兩次，若有任何疑問，歡迎來函報社或直接聯繫作者。電話﹕800-526-0829,ext.6282。或者網站：www.ssbfcs.com/eddie_hui。
離婚或分居者所面臨的一大挑戰是如何持續其財務的保障。由於很多州的規定是以公平的方法（Equitably）而不是平等（equally）的方法去分配財產，不幸有很多的離婚婦女因而得不到平等分配，如果她們有小孩，孩子和她們的生活水準都大受影響。
在辦理離婚或分居之前，你自己，你的配偶，雙方的律師和財務顧問應該在一起談判，找出最好的協議，下列是一些可參考的問題。
學費支付問題
在離婚協議中應說明夫婦兩方對兒女學費的責任。如果需要動用退休資產來支付教育費用的話應該特別慎重，這是因為退休金需長時期才能補回，大學費用可以從低利息貸款，聯邦或州的財務補助或者半工半讀的方法而得。不幸的是，許多婦女退休時的財源有限，不如她們的兒女在大學所能賺錢的機會多少。
重新評估你的退休計劃
你也許沒有注意到，社會安全退休年齡已從六十五歲提高到六十七歲，換句話說，你不要期望提早得到全數的退休利益，你的社安利益希望是你的退休時的附加收入，而不是主要收入。
如果要增加風險高（像股票和債券投資的比較），但是其報酬也高，尤其是你若離退休年齡還很遠，可考慮做這種投資。
商議你和孩子的最好健康保險
如果父母任何一人有保費合理的健康保險，很多州的法律允許或要求法庭指定這人將其子女的保險包括在內，兒女的保險通常有效期限至十八歲，如果健康保險費用高，就應該將保費加入子女的養育費用（child support）內。
值得注意的是COBRA 的條規（the Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1986），如果夫妻其中一人的僱主有二十個員工以上，這個僱主必須允許另一配偶擁有健康保險，有效時期持續到離婚三年後。
計算房子的長期維持費用
保留住屋看似合理，尤其是孩子歸你養育而你又想讓他們維持原有的生活，此外，房屋也是一個寶貴的財產。但是，房屋是不動的資產，其長期保養費用會高。可是，你在離婚後還能有效去保管房屋嗎﹖在你提出要求或爭論房屋擁有權之前，應該計算開支和決定有無保留房屋的能力。
值得注意的是，在辦理分居或離婚手續的過渡時期內，任何生活水準的降低都將被對方用來減少支持生活費的理由。學費，校外活動開支，小孩看護費用，健康保養，娛樂，交通，住屋和食物等等，應該是你每天開支的大部份。所以，在談判條件前，應該想好你的優先事項和所做的決定，這些選擇很可能成為你最終離婚判決的根據。
Smith Barney不提供稅務和法律諮詢。這方面請教你的稅務和法律顧問。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc的一個分支和服務商標，是SIPC的一員。◇
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