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传统长天期寿险有调降保费空间 销售看好

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【大纪元2月1日报导】(中央社记者田裕斌台北一日电)今年寿险业因“人身保险商品责任准备金提存利率”将依缴费期间及保险给付存续期间采差异性区隔,寿险业者表示,传统型寿险,尤其是长天期险种可望因而有较大调降保费空间,对传统型寿险销售抱持乐观态度。

寿险业者表示,责任准备金提存利率的调整幅度,会因商品险种结构(终身险、定期险)而有所不同,长年期险固然可以将责任准备金提存利率拉高,但短年期险种则不影响或甚至可能需调降利率,因此对长年期传统保单而言,可增加保单设计的灵活度,短年期养老险则因提存金额提高,财务压力反而升高。

以近年来10年期公债殖利率走势来看,去年11月最新殖利率虽然也较去年10月的1.83%高,但只达1.85%水准,加上央行陆续升息,虽然今年1月四家行库2年期定存平均利率已达 2.10%水准,但受到海外投资额度限制与避险成本高涨双重影响,短期内对于寿险公司整体财务压力依然存在,加上“20年缴费终身保险修正制”开始实施,所以真正的保费水准须视各公司投资报酬率及定价策略而定。

寿险业者指出,持续推出新商品,将赋予丰富的给付内容以提升商品魅力,除了可照顾保户需求外,更可提升行销诉求与市场竞争力,例如新终身还本型商品将提高生存还本金比重,可让新客户还本率较旧产品高。

至于原始设计即具有特殊给付特色或已采较积极定价者,考量整个投资环境相较94年并无太大变化,长年期险仍维持现行定价水准继续贩售,至于短年期商品部分,因责任准备金提存利率仍维持去年水准,加上短期投资工具报酬率相对有限,故定价水准未有变动。

此外,为满足预期未来仍会升息保户的期待,积极推动具有“利差回馈机制”的利率变动型寿险商品,并适度调整费率结构,调整幅度依年龄层而有所不同。

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