【大紀元1月1日報導】(中央社記者田裕斌台北一日電)跨年之後，農曆年即將到來，辛苦工作一整年的年終獎金也即將入帳，對於這筆一年中單筆大額收入應該如何安排？壽險業者表示，各年齡層依人生階段需求理財重點不一，選擇適合的投資工具可讓財富累積事半功倍，目前保險商品除了保障外，也兼具投資功能，可滿足各年齡層需求。
壽險業者表示，年終獎金的多寡會依人生階段有所不同，50歲以上的上班族年終獎金相對較多，加上在這個族群當中的民眾，很多都已升格當爺爺奶奶，幾乎已經沒有房貸的壓力而且小孩多已自力更生，加上手邊也已有一定的積蓄準備退休，因此這筆每年多出來的年終獎金，若只存放在銀行，不但會因通膨在無形中不斷縮水，未來甚至還會有遺產稅的問題。
業者建議，這些高齡上班族不妨可以開始考慮節稅的規劃，把年終獎金存入增額型終身分紅壽險，享受每年保額2.5%的複利增值，隨著期間的經過，保險金額能快速增值，節稅效果亦能日增。
至於40歲左右的上班族，對於維持目前的經濟生活已具備一定基礎，因此理財目標應特別著眼於未來的退休規畫，因為若不及早準備，根本無法達到富足退休的目標，因此可以選擇以分紅終身壽險，紅利給付方式以儲蓄生息來規劃年終獎金理財，退休時便可一次領取帳戶價值及累積紅利，儲蓄效果更能加倍。
而30歲左右的上班族，才剛面臨成家立業的階段，因此子女的教育基金是理財最大的課題，可以用保費贈與的方式替子女購買長年期分紅保單，以子女為要保人、被保險人及受益人，等小孩稍大後還可以教育「自己存、自己賺、自己花」的理財觀，將獎學金、打工收入存入分紅保單裡，養成子女強迫儲蓄的習慣。
至於20歲左右的社會新鮮人，年終獎金收入相對較少，年終獎金扣掉孝敬父母的紅包後所剩也有限，則可以考慮躉繳型分紅保單，因為躉繳型分紅保單購買門檻較低，社會新鮮人購買躉繳型分紅保單，不但可享穩健的收益、壽險保障及節稅外，還可年年分享紅利，是社會新鮮人學習投資理財的第一步。
