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變額年金險 強迫儲蓄

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【大紀元8月26日訊】〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕投資型保單買氣冷,有業者卻在此時推出第一張雙帳戶制的變額年金險,鎖定客層為青壯受薪族,進行長期退休規劃。比起一般一個帳戶的投資型保單,資金運用較彈性,且第二帳戶(升級帳戶 )不收解約費,不過,第一帳戶(基本帳戶 )若解約,解約費不低,前五年解約費用率至少18%起跳。

一般民眾進行退休規劃,保險商品大多買年金險或投資型保單,今年因為金融市場波動劇烈,股市前景晦暗不明,不少保險業者改推保證型的投資型保單,也就是不管市場怎麼跌,至少有最低獲利保證,不過,這類保單必須額外付出保證部分的成本,不見得每個消費者都能接受。

保險業者腦筋動得快,昨天第一英傑華人壽就推出市面上第一張雙帳戶制的變額年金險,標榜雙帳戶的設計,可達到強迫儲蓄與專款專用的退休概念,資金的運用也較彈性。

第一英傑華人壽資深經理劉彥均也解釋,這張雙帳戶的新保單,其一的基本帳戶前二年只能定期定額固定金額投資,但是只要部分提領或解約,就必須付出解約費;另一個升級帳戶,則從第三年起可定期定額加上單筆投資,不過免收解約費用,資金可彈性運用。

不過,值得注意的是,業者雖然強調,雙帳戶制的變額年金險,有二個帳戶、資金運用較彈性,且升級帳戶不收解約費,但基本帳戶若解約,解約費用並不低,前五年解約費用率為18%到25%不等。

保險業者建議,一般民眾買變額年金險,包括保費成本、基金選擇標的及年金給付型態等,都是考慮的重點,購買前還是先考慮自身的需求及退休規劃,再選擇適合的商品購買。

(http://www.dajiyuan.com)

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