【大紀元8月6日訊】自由時報記者王憶紅／專題報導
凱基投信行銷企劃部經理龔俊誠表示，丁漢彬可根據不同理財目標，選擇不同屬性的投資標的，建議分五大類，包括母親退休金、母親醫療基金、成家基金、購車基金、應急基金。
首先，假設母親五年後退休，由於退休金無法承受較大的市場波動，投資特性為保守型，建議選擇債券型基金或定存，每月5,000元；其次，母親退休後，可能不時會有醫療需求，建議成立一個「母親醫療保健基金」，因為無法設定需要的時間點，投資上不宜太積極，可選擇較保守穩健型標的，例如債券型基金或全球股票型基金，每月5,000元。
至於丁漢彬提到的「購車基金」，由於目前還有房貸、學貸及存母親的退休金等壓力，假設五年後要購買價值60萬元的車，以8%的年報酬率計算，從現在開始每月要存8,000元，如此勢必會排擠到其他的理財計畫；建議將購車計畫延後，可等成家後有小孩時再購買，使用效益也會比較大，例如改限設為十年後再購車，利用延長投資時間，可採取較積極型投資策略，選擇台股基金或天然資源型基金，每個月5,000元。
龔俊誠認為，丁漢彬其實更應把「成家計畫」列入考慮，因為這也將是一筆不小的開銷，假設以五年當作投資目標，承受的投資風險度適中；建議選擇穩健積極的投資標的，例如黃金存摺或區域型（亞洲型基金 )，每月投入5,000元。
另外，應急基金方面，由於生活中有太多無法預料之事，例如失業等非預期性的事件，建議務必要準備一筆可支付六個月生活必要開支的資金，以免屆時因手頭無資金而影響既有理財計畫。龔俊誠說，剩餘的3,000元，丁漢彬其實可投資在自己身上，學習未來發展職業生涯可運用得到的技能，唯有透過不斷的自我提升，才能增加自己職場競爭力，尋求更好的工作或薪資更上一層樓。
華頓投信表示，由於丁漢彬屬於穩健型投資人，每年8%至10%的期望報酬較符合，根據每月一萬元的投資金額，以定期定額的方式，十年後的本利和將達到180至200萬元，不但足夠償還130萬元的負債，且有額外資金可準備媽媽的退休金或買車。
但華頓投信說明，台灣境外基金的定期定額下限大多為3,000元，建議將投資組合分成三等份，包含兩檔股票型基金與一檔債券型基金，進行定期定額投資，持續累積財富。
股票型基金方面，華頓投信建議標的為天然資源基金、拉丁美洲基金；債券型基金則推薦新興市場債券基金。這樣的組合如果從1999年6月30日起，採定期定額方式，每月各3,000元投入天然資源與拉丁美洲股票型金，及4,000元投入新興市場債券型基金，連續十年後至2009年6月30日，累積報酬率18.34%，十年本利和將達262萬元，年化報酬率約8.12%，即符合丁漢彬的目標與屬性。
換句話說，透過這樣的定期定額投資操作，丁漢彬不但可在十年內還清130萬元的房貸與就學貸款，且尚有130萬元可買車及存媽媽的退休基金。
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