如何選擇銀行
儘管目前每家銀行都有理財中心，而且每家銀行都聲稱自己在致力發展該銀行的理財業務，但由於各銀行發展等歷史原因，其綜合理財業務水平也有一定的距離。
從個人投資者的角度來說，當然希望能夠選擇一家理財業務成熟的大銀行。但是，並不是最好的銀行就是最適合自己的，不同投資者應根據個人實際情況尋找到真正適合自己的銀行。
一般而言，資金力量越雄厚的人，在銀行選擇上，範圍就越大。據業內人士介紹，較早開辦個人理財業務的是中國銀行和工商銀行。這兩家銀行不僅在個人理財業 務方面開辦得比較早，還具有網點多、平台大等等優勢。由於平台大，這兩家銀行吸收的代理產品也多，且自身產品的開發能力也極強。加之網點多，到這些銀行理 財也非常方便。
另外，招商銀行的理財業務因其專業的服務，一直都得到業內和客戶的好評，但招商銀行理財客戶的門檻較高，需要50萬。一些外資 銀行，可以讓投資者享受最專業、貼心的國際化理財服務，但這些銀行理財主要以外匯為主，較少有人民幣理財業務。像花旗銀行，花旗的門檻是5萬美金，或是等 值的外幣。
從目前市場來看，國內銀行是大多數人的選擇。那麼，國內那些銀行適合那類投資者進行理財呢。
由上可見，工商銀行和中國銀行可作為銀行理財的首選。而國內銀行一般是以理財的資金總額20-30萬、50萬、100萬等劃分消費者。作為資金達50-100萬的客戶，在這些銀行理財客戶中屬於金卡或鑽石級別，是銀行的重點客戶，在理財上，可以享受較好的理財服務。
但作為資金僅有20-30萬的投資者，在選擇最好的銀行同時，要明白一個道理，理財更多是消費者與銀行的一種互動。
“不僅要選擇你喜歡的銀行，還要看對方是否在乎你。”這是一位資深理財師經常掛在嘴邊的話。他說，相對於投入資金僅20-30萬的小投資者，在銀行的理 財客戶中算是最底層了。像前面所說的那些大銀行，由於理財客戶群龐大，其專注度不會更多的放在小投資者身上。而且因為這類銀行客戶比較多，VIP客戶排隊 理財也是常有的事，對於到銀行享受服務的投資者來說，這顯然不是件另人愉快的事了。
對於小投資者，一些側重對私業務的中小商業銀行是不錯的選 擇。相同規模的營業廳，這類銀行的VIP客流量僅是工商銀行的1/10，銀行對客戶服務的專注度自然要高。而且這些銀行還會推出一些針對個人的理財增值服 務。在此類銀行中，也不乏在專業理財領域有所建樹者。譬如，光大銀行在國內最先推出銀行理財品種，而且該銀行目前以每月以2-3種的速度推出新的理財產 品。民生銀行在理財業務方面也常有大動作。
另外，投資還應注意，各家銀行主要分為對公和對私兩大業務。每個銀行對這兩項業務的側重點會有所不同。至於消費者該如何判斷一個銀行對理財業務專注的程度，可以根據該銀行發佈理財公告的頻密來判斷，一般而言，經常推出理財產品的銀行，表明理財為其服務的重點。
如何選擇理財師
在選擇了合適的銀行後，對理財師的選擇也極為重要。畢竟，享受銀行理財服務，是要將全部錢交由理財師打理，如果選擇了一個不適合的理財師，其後果可想而知。那麼，什麼是好的理財師，好的理財師又應具備什麼條件呢？
長期在銀行投資理財的林馨對此深有體會。她曾先後換過好幾個理財師，在如何挑選理師方面，她頗有心得。
林馨堅持認為，選擇理財師最重要就是看人品。去年的那次婚變讓她更堅信這點。林馨和前夫都是生意人，他們曾在同家銀行請同一位資深理財師為自己理財。當 時，林馨和丈夫都將個人的財產狀況毫無保留地交給了理財師，但他們彼此間並不知道對方的確實財產狀況。在投資理財過程中，她和這位理財師合作地十分愉快。
去年，林馨和丈夫離婚，當中涉及到財產糾紛。她非常想知道丈夫的具體財產狀況，便向這位關係極好的理財師打聽，在這過程中，林馨使盡了辦法旁敲側擊，這個理財師就是守口如瓶。儘管當時對理財師的沉默多有不滿，但林馨認為，如果不是這位理財師有較高的職業操守，她當初也不會將財產狀況毫無不留的交給理財師。
林馨從經驗中總結出，一個好的理財師不僅要有極高的專業水平，還要有極佳的溝通能力和人品。如果對理財師人品不信任，就不可能將所有財產狀況透露給理財師。能否將財產狀況完全透露給理財師，將決定著整個理財質量。
在理財師的挑選上，林馨反覆強調，找理財師不一定要最好的，但一定要適合自己的。首先，如果能和理財師”一見鍾情”的最好。因為以後要長期打交道，如果 該理財師能給她留下一個好印象，那麼，以後的溝通就容易許多了。什麼是”一見鍾情”呢？林馨說，這所謂的”一見鍾情”也不是靠感性判斷，而是從對方談吐 中，理性地判斷這個人的修養，她一般需要20分鐘的時間，就可以判斷出眼前的理財師是否適合自己。同時，她還會準備些專業的問題來”請教”理財師，以此判 斷理財師的專業水平。林馨認為，在專業上，各理財師各有偏重，有的理財師對基金比較熟悉，有的理財師則對人民幣業務很有研究。投資者需要根據自身的偏好選 擇合適的理財師。她因為長期從事外貿生意，比較偏向外匯理財，所以她挑選的理財師也是外匯方面的資深專家。
另外，理財師的理財風格，林馨也很看重。林馨在理財上是屬於敢於冒險的人，不畏風險大的投資。所以，她在選擇理財師時，會比較偏向投資風格大膽的。跟這樣的理財師合作，林馨會有一種很”合拍”的感覺。
對於理財師其他資質的判斷，林馨認為理財師的證書會是一個參考。但為她理財的這位資深理財師去年才剛拿到證書。林馨說，以往銀行理財師並不太看重證書， 一些資深理財師沒有考證在業內是很正常的事，所以她並不在意，她看重的是理財師的實際綜合能力。但她表示，在選擇理財師時，她比較偏向從業經驗有5年以上 的，因為知識的積累還是需要一定的實戰經驗的。
經過幾年的篩選，林馨現在終於找到了一個能將財產完全托付的理財師。在這兩年的時間裡，她和理財師相處得十分愉快，而且她現在完全不必為自己的錢財煩惱，一切交給理財打點就是了。她說，她和理財師即像一個知心的朋友，更是理財上的好搭檔。
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