【大纪元11月14日报导】(中央社记者田裕斌台北14日电)中央银行升息循环启动，担忧房贷利率愈来愈高，房贷户已有对策，寿险业推出长年期固定利率房贷近期大增，最长可锁住 5年固定利率，成为撑过升息期首选。
寿险业者表示，一旦央行开始升息，利率走扬时间都会延续好几年，以2004年开始的升息循环为例，就持续到2008年金融海啸才终止，这也代表房贷户在未来 2至3年，房贷压力将“有增无减”。
以贷款新台币1000万元为例，若利率2%，前 3年只付息，每月只需付1.67万元；3 年宽限期满后，若利率升至2.8%，本息摊还月付金涨至6.17万元，对一般上班族负担相形沉重。
富邦人寿统计，今年6月固定利率房贷只占房贷产品的15%，到9月已倍数增加至60%，显示房贷户为了减轻财务压力，调整房贷工具的速度也相当弹性。
寿险业者表示，寿险业有资金成本年期较长优势，与银行业者相比，可推出较长年期固定利率房贷，选择固定利率房贷，可让房贷族在一段时间内锁定低利，不必担心利率调升造成生活支出增加。
除了固定利率房贷外，自觉对利率走势看法独到的房贷户，也可以挑自行选择房贷利率调整周期的指数型房贷产品。
目前银行业推出的指数型房贷，利率调整周期多为1个月或1季 (3个月)，在央行宣布升息后，房贷户最快在下个月就会感受到房贷压力增加，不过现在有银行业者推出最长12个月的调整利率周期，如果看得准，就能享有“市场利率调升、房贷利息暂不提高”的好处。
除了以不同房贷工具达到减轻房贷压力的目的外，有新贷房贷需求的民众，如果只是普通上班族，也能争取向银行议价房贷空间。
银行业主管表示，如果民众是非上市柜公司、年薪70万元以下基层员工，应向长期往来银行申请房贷，如薪资转账所属的银行，或长期向这家银行购买基金、持信用卡等，通常房贷利率可减码0.1至0.2个百分点，若房贷户额外购买房贷寿险，银行也会再给予0.1至0.2个百分点的利率减码优惠。
此外，提供信用良好、收入稳定的保人，也是可以考量的方式，但找朋友做保困难度高，假设配偶、兄弟姐妹可以担任保人，银行通常愿意多给5%至 10%的核贷成数。
