【大纪元2013年01月16日讯】（大纪元记者季薇编译报导）为各种债务疲于奔波、年龄在35岁至40岁出头的“Y一代”加拿大人，如果忽略了注册退休储蓄计划（RRSP），金融分析师称，他们还来得及挽回。
1980年到1995年间出生的人被称作“Y一代”。据CBC报导，多伦多精算师Malcolm Hamilton表示，Y一代仍有20年才会退休。 20多年里，完全可能堆出一座金山。
理财：什么时候开始都不晚
在校期间背负债务、小家庭开支昂贵，诸多原因，不仅“X一代”，“Y一代”也将RRSP搁置一边。
蒙特利尔（BMO）金融集团财富规划组高级经理Marlena Pospiech表示，什么开始理财，永远都不晚。从好的方面来看，也许他们现在拥有更好的经济条件，可以充分利用RRSP供款限额。
当然越早开始越好，无论你是40岁、45岁、50岁还是60岁，你都应该购买RRSP，因为直至71岁，你都可以购买。71岁时，你就不得不转换成注册退休收入基金（RRIF），也就是说你提款的时间到了。在此之前，真的无需担心。
被误解、无知吓跑
加拿大皇家银行（RBC）退休战略部门主管Amalia Costa解释，人们忽视RRSP，主要有三个原因。首要问题是，认为自己负担不起。其次，认为手头的钱不足以启动RRSP。第三，真的不知道进行什么投资 。
最畅销书《Boom Bust and Echo》作者、人口学家和经济学家David Foot认为，Y一代中有很多人还没有退休储蓄计划，而是忙着建立家庭、清偿债务。
Foot举例说，经历了求学、结婚、生子，还清学生债务、房屋贷款减少，虽然时不时地要陪着十几岁的孩子出去吃喝玩乐，但快告别40岁的时候，手里总算有一点闲钱；50岁时孩子离巢而去，房贷差不多付完了。然后他们才意识到：“天啊，我要认真地为退休储蓄。”
糟糕的就业市场：储蓄更难
Foot提到，时下步入晚年的人士正巧遭遇不稳定的就业市场，不少人的退休储蓄计划变得更加困难。
RBC经济研究部助理首席经济学家Paul Ferley表示，一些研究数据显示，年龄在35岁至44岁的国人，RRSP平均供款额呈下降趋势。从20世纪90年代后期的高峰值（总收入的5.3％左右），下降至现在的约3.1％。而分析结果显示，人们把更多的钱投到房地产市场。
Hamilton认为，更明智的做法，是勤奋工作，减轻、消除债务，然后为退休储蓄。不过他提醒，到40多岁，仍然有大量的债务，还没有为退休储蓄计划，那么这些人背负的债务太多。他强调，你必须要确保你没有这么多的债务，如果不能在45岁至50岁摆脱债务，留给自己15年至20年的时间为退休储蓄；他说：“债务太多，届时你偿还不掉，坦率地说，你就麻烦了。”
