【大纪元2021年06月12日讯】（大纪元记者安平雅澳洲悉尼编译报导）因为工作繁忙，或许你忘掉了手机收到的信用卡还款提醒短信，又或是整理东西时，突然发现两个月前的电费单还未付，这些日常中的事情千万别掉以轻心，因为这些财务情况都已经被记录在你的信用档案中了。
你觉得这也没什么大不了嘛，当你准备贷款买房时，明明自己存款够，年薪够，但为什么贷不了款或自己的房贷利率比别人高？其实，这就是银行或其它金融机构都会考虑你的另一项“参数”——信用分数。
在澳洲，信用分数对我们每个人都很重要。当我们需要贷款时，不管是房贷、车贷或商业贷款等，亦或是信用卡，信用分数都决定着我们是否能获得批准，或是否能贷到更多款。良好的信用记录让你可以协商到一个更好的利率，甚至还可获某些费用的减免。
什么是信用分数？
信用分数通常是0至1000（或至1200，取决于信用机构）的一个数字，总的来说，分数越高越好。它们是贷款机构决定是否借钱给你的因素之一。
信用分数基于你的财务历史，并帮助贷款方来衡量你的借贷能力。因此，至关重要的是，你必须采取一些措施来保证你的信用分数在健康值范围内。
在澳洲，有三大信用报告机构，分别是Experian、Equifax和illion。
这三家信用机构都会免费提供你的信用报告，但由于他们所接收的来源不同，你的信用报告可能会有所不同。如果你在报告中发现任何不正确信息，应和该机构联系并纠正错误，因为这直接影响到你的信用分数。还可能会发现你的信用评分会有所不同，这取决于你使用的是哪个报告机构。
获取免费的信用报告，你可以在以上三家机构的官网按照要求，提交个人信息，即可获得免费的信用报告。
在澳洲什么是好的信用分数？
每个信用机构都有不同的评分系统。例如，Experian的优等信用分数在800至1,000之间，而Equifax在833至1,200之间。
什么是不良信用评分？
如你在上表中所见，信用评分在0到624之间被认为是不好的。如果你要在澳洲申请信用卡，通常需要获得良好或更高的信用评分才能获得批准。如果你的信用评分确实很低，则可以采取一些措施来提高信用评分并改善财务状况。
澳洲平均信用分数是多少？
澳洲的信用分平均为695.6分，但也会随着年龄与性别有所不同。平均信用分数最高的是60岁以上的男性（788.3分），平均信用分数最低的是21岁至30岁之间的女性（671.7分）。
哪些情况会拉低你的信用分数？
在日常生活中，一些意想不到的情况可能会导致你的信用等级受到打击。
搬家
当你搬家时，有些事情可能会影响到你的信用记录。你或许忘了将所有的邮件转到新的地址。有些借贷机构可能通过信件联系您，这或许是你们最初签约时的默认联系方式，但你并未在意。如果你未与他们更新地址，那么贷方在你未付款后的6个月或更长时间内无法联系到你的话，的信用记录将受到威胁。除非你付清全部未付金额，否则严重信用违约将留在你的记录上七年。
信用查询次数过多
每次你申请信贷时，贷款人都会对你的信用记录进行查询。这种查询本身会被记录在报告中，留下信用查询的痕迹，或让其他未来的贷款人产生不好的看法。这些记录会保留五年。
信用账户和申请过多
如果在你名下有太多贷款并不是件好事，因为你同时管理数项贷款和还贷能力都具有潜在风险。所有的贷款申请都会在你的档案中记录五年。
自动付款管理失败
从借记卡或信用卡自动付款非常方便，可帮助你更轻松地管理账单和信用账户。但是，如果你的卡过期或被盗并需要更换，请务必记住重新设立自动付款以避免延迟付款或错过付款。任何延迟或未付款都会记录在你的信用档案中，影响你的信用声誉。
逾期支付账单
逾期未付的账单会影响你的信用档案。人们经常误解公共事业账户对他们信用档案的影响。如果你的水电气等的账单超过150元并欠费60天，你的能源供应商给你发过两次通知后，你的信用档案将会留下记录。
信用违约
这发生在贷款人采取行动收回未付款项时，将在你的信用档案中记录五年。
法院令状和传票
诸如此类的法律污点将会在你的档案中保留四年。
如何让你的信用分数上升？
及时还款。你的信用报告跟踪两年的还款情况。因此，如果你两年前错过了还款（但最终还款），那么一旦两年过去后，你的分数可能会上升。
获得一张信用卡或一笔贷款。这会提高你的分数，因为你被批准的事实是一个积极信号。但是，这并不意味着你申请的信用卡越多越好。
这是一个常见的错误想法。认为申请多张信用卡或贷款多会提高你的信用分数。但是多张信用卡的申请可能会引发危险信号，因为它们会增加你的潜在债务总额。但如果你的信用卡或贷款申请被拒绝，那也不是一个积极的信号。
偿还违约金。如果一笔未偿还款被付清，这也可以提高你的分数。
修正错误记录。偶尔，你的信用报告可能会被记入家庭成员或陌生人的错误信息，你需要联系你的信用报告机构进行更正，不正确信息从你的记录中被删除可以帮助你提高信用分数。
这里有一个关键原则，如果你按时支付账单、信用卡债务和贷款，你的信用评分可能会很高，但分数不会经常变化。
按时支付所有账单、信用卡及时还款，并检查你的信用报告是否有错误都可能使你的分数上升。但是，这并不意味着你每个月都会看到新的分数。因为你的信用评分是一个长期的追踪行为，你行为的变化也需要一些时间才能反映出来。
良好的信用分数来自于日常基本的理财习惯：不会去做超过你收入的消费，并及时支付账单。随着时间的推移，这会提高你的分数，但你不一定每个月都会看到变化。
责任编辑：宗敏青
