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央行数位货币发展难题 恐流失银行存款

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【大纪元2022年06月29日讯】(大纪元记者侯骏霖台湾台北报导)因应未来现金数位化需求,大众希望能由央行推动安全、受信任、无使用成本或流动性风险的数位支付工具,提供央行数位货币(CBDC)的选项。不过,台央行总裁杨金龙29日表示,CBDC推动过程面临五大难题,尤其得避免银行存款大量流失,预计将设定交易及持有上限。

杨金龙指出,银行体系的存款是创造信用的来源,CBDC的推动可能会影响银行既有的支付业务,让银行存款大量流失,因此首要的考量就是维持金融稳定性。

杨金龙表示,第二,目前国际间无论是已发行或正在研究CBDC的国家,均采传统货币发行双层式架构,让银行继续发挥扮演金融中介的角色。

若要防止银行存款大量流失,可以设定CBDC的交易量及持有总量上限,但这些管制有可能影响大众使用需求,因此如何在需求及金融中介取得平衡,尚须进一步研究。

杨金龙说,第三,CBDC若有计息,将成为银行存款的替代品,不管对企业、家庭都有广泛影响,故试行初期,将视同数位现金,不予计算利息。

第四,须考量隐私保护与金融犯罪预防,目前可透过中介机构现有机制,并遵循反洗钱、反资恐等规范;第五,在系统营运安全与强韧性方面,CBDC同样面临网路安全的威胁,应妥适安排防护措施,并研拟离线支付的可行性,让日常支付发生电源断线等危急情况,可以有应对机制。

杨金龙也特别提到,目前金融机构受理开立数位账户,许多服务可能没有涵盖经济弱势族群,但CBDC不是银行存款,只要想取得数位现金支付者,都可以开立CBDC的电子钱包,并使用相关的数位金融服务。

杨金龙强调,CBDC和电子支付最大的不同点在于,CBDC未来具有支付普遍性,不管任何商店或时点均可使用,等同于新台币现金。为符合数位时代的需求,未来CBDC有可能成为零售支付的最后一哩路。

此外,央行数位货币的展示现场,也看到许多创新应用,例如外国人来台可开立CBDC钱包,透过ATM直接将美金以当日汇率兑换为CBDC,且不管在自动贩卖机、计程车都可支付,甚至可以实现办理小额跨境汇款及发放CBDC数位券,让市场对数位货币存有更多的想像空间。

责任编辑:玉珍

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