【大纪元2月27日讯】〔自由时报记者王孟伦／台北报导〕由于金管会将金融机构之逾放比（NPL )定义提高，再加上政府推动各项紧缩政策措施，根据统计，台湾信用卡和现金卡无论是发卡数、预借现金或是放款余额，都已经双双呈现下滑趋势。
金管会指出，以信用卡为例，去年1月的当月发卡数总计为139万1695张，到去年12月只剩下58万6351张，降幅超过一半；去年元月的预借现金从196.35亿元下滑至140.83亿元，显示政府“积极管理”台湾银行之双卡业务，已经收到相当成效。
金融机构征信 趋严
金管会从去年7月开始将银行逾放比定义，由原本的逾欠6个月缩短为3个月，这也使得各银行逾放比例大增，业者为降低逾放比，采取严格征信、加强控管，也使得信用卡和现金卡的发卡数量和业务大幅缩水。
此外，金管会指出，为了导正信用卡、现金卡市场的发展，去年还采取五大措施，首先是为强化委外催收的管理，禁止暴力或恐吓讨债等不当催收行为，金融机构信用卡及现金卡的逾期债权已暂停出售予资产管理公司。
其次，为避免金融机构过度授信或发卡，金融机构对于债务人于全体金融机构的无担保债务归户后的总余额除以平均月收入，以不超过22倍为原则。
街头设摊推销 不可
第三、为降低过度发卡的现象，信用卡及现金卡于行销时，不可再以“快速核卡”、“以卡办卡”、“以名片办卡”及其他类似的行销行为等为诉求，且办卡或开卡时，发卡机构不可再给予赠品或奖品，也不可再于街头设摊行销信用卡或现金卡。
第四、为解决双卡利率过高的问题，金融机构最迟今年7月起，将依据客户不同的信用状况，给予不同利率，信用条件较好的客户将可适用较低的利率。
第五、为避免民众过度扩张信用，最迟自今年4月起，消费者信用卡当期一般消费金额的10%，将纳入当期最低应缴金额的一部分。
法部拟增订信用卡专章
〔记者杨国文／台北报导〕卡债已形成严重社会问题，法务部为规范信用卡发卡银行、持卡人间的权利、义务关系，拟在民法债编增订“信用卡专章”，将比照放款利率，订定信用卡采弹性的浮动利率。
作法上，法务部倾向参考整体经济环境、银行放款利率的标准，然后每年初由行政院公告信用卡法定利率上限。
法务部认为，信用卡呆账问题复杂，且影响民生甚钜，持卡人有责任还清债务，不能将卡债一味怪罪发卡银行偏高的循环利率身上。
采弹性浮动利率较合理
不过，与现行银行放款利率相比，信用卡利率明显偏高，也是不争事实，因此有必要进一步以法律来规范。法务部官员指出，早年银行放款利率曾超过10%，而目前约在2%上下，此时若信用卡、现金卡循环利率仍高达20%，则利差过大，故采行弹性的浮动利率较合理公平。
法务部也表示，民法为普通法，若银行法等特别法有特别规定时，将优先适用特别法。
另外，法务部也将一并修正民法第205条“约定利率最高为20%”等规定。
卡紧 冲击精品、3C业
〔记者王珮华、卓怡君／台北报导〕银行开始紧缩现金卡、小额信贷的信用额度，紧缩效应已逐渐蔓延到百货精品业、家电与3C通路，业者忧心，非必需品的影音商品或以年轻族群为主的手机换机市场，最可能首当其冲，而去年第4季，多家上市柜通路，营收都较去年同期衰退，似乎也是征兆之一。
联强国际协理林俊坚认为，目前现金卡信用紧缩对资讯产品的冲击还不很明显，资讯商品多以需求为导向，不像百货精品或消费性产品比较容易产生过度消费；神脑国际发言人林鸿昌则不讳言，长期可能造成递延消费。
直接面对消费者的3C家电通路，去年第4季营收已或多或少出现衰退，全国最大3C连锁通路灿坤3C，去年第4季营收就较2004年同期衰退1.16%，顺发3C、神脑国际第4季营收也分别出现8.06%与10.18%的衰退。
百货业者也表示，虽然卡债效应对于百货业及精品业的影响尚未非常明显，但的确潜藏消费下滑的忧虑。过去几年精品业绩暴增，不少就来自年轻族群；微风广场执行董事廖镇汉指出，卡债风暴对于精品消费信心将产生影响，年轻族群因为债台高筑，在银行缩减发卡的情况下，未来采购自然转趋保守，他预估往年精品业绩动辄20%以上的年成长率，今年将不复见。
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