【大纪元6月13日讯】(自由时报记者陈丽珠／专题报导)台湾虽小，但随区域不同，投资人对理财商品的需求也有差异，合库理财专员孙培民分析指出，北部民众可取得的资讯容易，对理财商品选择的自主性较高，也比较愿意承担风险，对非传统商品的接受度高，例如海外股票型基金、投资型保单等。
有定见 较愿意承担风险
孙培民说，北部民众取得理财资讯相当容易，有理财需求的民众也会自己做功课，具有一定的理财知识基础，然后再听听银行理财专员的意见，对理财商品的选择具有定见；同时北部民众普遍比较愿意承担风险，以赚取较高的报酬率，例如波动较大且必须承受汇率风险的海外股票型基金等，还有属于非传统型商品也是选项之一，例如投资型保单，反观民风较保守的地区，就会选择传统型的储蓄型保单。
华银理专金哲怡另有一番看法，他说，其实以台北市为例，不同社区也会有不同的理财商品区隔，例如邻近市中心商业区的民众较积极，选择的理财商品包括黄金、东欧、能源等具波动性的商品；以公教人员居多的文教区市郊社区，退休时会领一大笔退休金，就比较偏向固定收益的商品，来支应退休后日常开销；发展较早而地主比例不低的老社区，则对不动产信托等类型的理财商品需求度较高。
南部乡亲 持有台币资产为主
(记者陈丽珠／专题报导)屏东等南部地区民众大多怎么理财？第一银行屏东分行理专黄瑞泰说，对于风险性高的投资商品，南部民众普遍会三思而行，就算已经有投资经验，布局海外基金比重也不高，整体而言，还是以持有新台币资产为主。
黄瑞泰表示，南部民风纯朴、保守，投资理财通常以是否会伤及本金为主要考量，对于具有下档保护或保本型商品的接受度稍高，但此类商品多数仍涉及汇率风险，所以，即使有投资经验的民众，购买保本型的商品时还是会迟疑，结果是海外基金占资产配置的比重仍较低。
黄瑞泰说，如果是属于上了年纪的民众，除非双方非常熟识，否则要说服客户从传统的定存转出，配置部分股票型基金的资产，可说是难上加难，老一辈的民众最多会买些债券型基金或投资型保单，其中并且以具备提前赎回的商品较受欢迎。
同属南部地区的嘉义民众，理财偏好与屏东相距不远，一银新西分行理专叶玉娟说，现阶段理财客户以老师、薪资转账户、准备子女教育基金的父母为主，投资经验较少，所以保本与否，成为当地民众选择理财商品的重要原则。如果希望客户进行多元化资产配置时，会建议以定期定额方式布局海外，比较能得到客户的认同，或是具备固定收益的债券型基金等。
后山地区 保本型商品受欢迎
(记者陈丽珠／专题报导)后山花东民众偏好的理财商品与其他地区有何不同？彰银台东分行理专胡明珠说，东部民众对理财资讯的取得，不像都会区这么容易，民风更是保守，只有不会亏老本的保本型商品较受欢迎，如保本型组合式商品、保本型连动债等都是资产配置的主要选项之一。
胡明珠说，基本上，所有的投资人都不会想要承担风险，无论北部、中部、南部都一样，整体而言，东部民众只对保本型商品接受度较高，对于报酬率也比较不贪心，只要报酬率比定存高一点、风险小一点的理财商品都能受欢迎。
胡明珠认为，由于东部资讯相对较少，所以对新手客户大多建议先进行尝试性的投资，定期定额就是一个很好的选择，每个月只要少少的钱即可投资很多不同区域或产业，并适时调节出场，让客户可看到投资效益，进而逐步了解到市场是无法控制的，慢慢地习惯投资风险的概念。
胡明珠表示，在东部推广新的理财商品真的非常辛苦，民众对新商品的认同度都必须要仰赖理专耐心的引导，从教导客户经济趋势、商品风险等基本知识开始，如果抱持卖产品、赚手续费的心态，将得不到当地民众的信赖。另外，银行本身的招牌及理专的服务态度也非常重要，让客户相信透过理专的引介可以赚到钱，这样才能吸引客户上门。
胡明珠说，由于都会区银行家数多、竞争大，民众会养成杀价习惯，东部民众大多基于信赖才与银行理专“交关”，只要理专不乱卖产品，民众对于支付理专手续费比较不在意，比都会区更“阿莎力”。
离岛居民 偏好保险商品
(记者陈丽珠／专题报导)如果你以为外岛民众理财观念缺乏，那就大错特错了，第一银行澎湖分行理专陈自坤表示，在澎湖地区，老人家理财以信任为考量，大多与农渔会、信合社往来，偏重保险商品，无论传统储蓄型保险或投资型保单都卖得相当好。
陈自坤指出，澎湖地区会找上银行理财的民众，以国营事业及公教人员居多，并且特爱单一国家、单一产业等风险性偏高的投资，还以短线操作为主，过于长线的投资商品并不受欢迎，听起来似乎外岛民众对理财领域，极具冒险性格。
陈自坤说，以澎湖的人口分析，有登记户籍的人口数约九万余人，实际居住的人口约六万余人，惟人口年龄层偏高，加上老人家观念保守，长期往来的金融机构就属农渔会或信合社，至于这些机构正巧大多与保险公司有业务配合，老一辈民众除了定存，就是保险商品。
陈自坤表示，由于保险业在澎湖相当发达，从事人口多，常常隔壁住家就有民众从事保险业，难免需要买个人情保，于是资产配置常出现保险比重偏高的倾向。其中老人家总是难接受较具风险性的理财建议，与银行往来的机会也较低，所以，银行的理财客户大都以国营事业及公教人员为主，偏好的理财商品是海外投资，并且爱好单一国家、单一产业的海外基金，举凡韩国、黄金、矿产等，反倒是投资债券仅占三成，具有冒险性格。
不仅如此，陈自坤指出，以往澎湖地区的民众，大多选择台股作为理财的主要工具，但多年来因为吃了不少亏，投资取向也越来越多元化，而且偏好短线操作，普遍不会贪心，投资海外基金报酬率到达一定的满足点，就会出场。
