【大纪元9月20日讯】（大纪元记者孙玉玟美国休斯顿采访报导】为了从整体了解大休斯顿华人房地产投资者的状况，大纪元时报记者将陆续走访大休斯敦华人社区贷款业务量比较大的贷款公司、房地产经纪人、华人居住较多的社区与部分房地产投资者，以此来立体勾划大休斯敦华人房地产投资行为轮廓。本篇采访对像为休斯顿群智贷款公司负责人毕鉴明（Michelle Young）。毕鉴明拥有8年贷款经验，经营业务范围包括商业贷款、房屋贷款房地产、重新贷款、抵押贷款(cash out)、商业买卖贷款等。
贷款成交量从09年一月开始上升
毕鉴明所接触的客户中80%都是从中国来的客户，很多在医学中心的医生、石油公司的工程师、电脑工作的上班族、会计师、工程师等专业人士，也有许多做生意和餐饮业的老板及员工。 我估计华人家庭收入超过10万的非常多。
毕鉴明表示，今年的情况去年好很多，成交量从09年一月就开始上升。现在显然是买房的好机会，原因是：（1）现在是房价最便宜的时候；（2）现在是利率是最低的时候，30年的利率大约是4.875%, 15年4.375%，10年：4.25% ﹔（3）加上第一次购屋8000美金辅助。这三个有利的因素造成现在很多人买房子。而且许多人做重新贷款，大部分人是想降低利率，减少每个月房贷开销。
华人信用高，喜欢付足头款
华人普遍信用状况都很好，信用分数越高，贷款利率越低。毕鉴明说碰到最高的是840分，大部分是750分左右， 720-740再降一级，700-719是另一个报价和利率。
华人采用头期款几乎都是20%。当然30%，40%或50%的头期款也都有。现在已经没有100%贷款了。有一种贷款是贷了两个款，一个是80%的贷款，另一个是15%的贷款，个人只支付5%，但是信用分数必须720分以上。但是因为第二个贷款利率往往会很高，华人几乎不采用这种贷款。
FHA就是所谓的政府贷款条件，给几乎是没有首期款准备的人，这种贷款只要求3.5%的头款，信用分数不是很好的人才用这种FHA贷款。 有一点必须考虑的，政府要收取 3%贷款金额的手续费。比如30万的房子的3%就是9000美金的保证金手续费，在过户时就要付出来。但是华人很会算，如果有9000美金，为何不放到头期款上去，没有必要作为手续费缴纳出去，一般美国人用FHA贷款的比例比较多。华人基本上较少发生付不出来贷款的情况。毕鉴明表示在她做贷款的客户中，还没有发生过付不出贷款或税金而房子被法拍的华人。
华人普遍购买10万-30万的房屋
华人投资房屋有自住的，也有很多投资房屋来出租的，但是现在有个限制（Family Guide Line），就是若要房屋贷款的话（不包括现金购买的房屋），最多是4栋为限，包括连体住宅（Townhouse）、康斗（Condo）或独立住宅。以商业投资来讲，虽然没有在数量上限制，但是现在商业贷款非常严格，即使很多华人手上有钱，但贷款方面就面临很大问题，因为银行必需要查所有的必须文件，很难说能一定能贷到款，考查因素和变数很大。
在成交房屋价格上，10万-30万的房子最多，占成交量的60%-70%，其次是30-50万，然后是10万以下的。毕鉴明解释说华人都很注重孩子的教育问题，如果是要好一点的区必须在10万以上，这是为什么10万以下的成交量少的原因。华人在理财上都很会考虑，不会说年收入10万元却会买一个40万的房子，一定会考虑不仅可以供得起房贷，而且还同时可以存些钱。在休斯顿购30万的房子已经很好了，就相当于加州100万的房子，房子质量和校区都会好。Fort Bend和Katy的房屋贷款量可说是最大的，Pearland次之。
贷款前的注意事项
毕鉴明认为如果投资，最好基本上准备至少20% 头期款，一定要先摆到银行里45-60天。第二，要对个人的收入和花销有个清楚的清单，花销一般不要超过收入的50%。例如现在每个月赚3000元，那么房子的所有费用、信用卡花销、车子费用等等不能超过1500元，这一点要注意。
还必须衡量收入和支出的平衡点，例如买一栋房子15万元的贷款可以批准，但可能30万的房子就很难拿到贷款。地产经纪人要评估客户的收入及存款情况来决定可贷款金额数。毕鉴明建议可以先请贷款公司作个评价，帮助估计可以买多少钱的房子， W2表格、薪资单（Pay check stubs）、自雇业主的报税情况等都是评估时要考虑的最重要因素。@ (http://www.dajiyuan.com)
