【大纪元2月11日讯】 对于自行管理个人财务的人来说，未来一年既是机会，也是挑战。依据观察，就个人理财层面而言，2001年应会出现五大趋势，其中若干趋势反映金融机构向消费大众促销产品的努力，其他趋势则是因人口组成的转变及众多家庭日趋富裕，自然演变而来, 经济日报王宠撰文如是说。
首先，你会发现金融业者更加卯劲，抢着要帮你管钱。举例说，乔治亚州一家招牌店的老板及老板娘罗杰斯夫妇，就是这股强力行销浪潮的首当其冲者。他们指出，几乎天天都接到电话、传真，或有业务员亲自拜访，要求他们购买某种金融服务，令他们不堪其扰。
造成促销骚扰日趋频繁的原因之一，是金融界行之有年的并购潮，在这股潮流影响下，银行、保险业及券商结合在同一家控股公司旗下，换句话说，单一公司就可提供完整系列的金融商品，因此它想向客户推销它所有的商品。
所以，如果你向某家银行取得抵押贷款，其关系券商可能也取得你的账户资讯，打电话向你推销股票。你也可能接获自称为财务规划师的来电，宣称只要花500美元，他就会告诉你前途如何。还有，相关保险公司也可能把你当做促销标的。
面对这一波波涌至的促销浪潮，该如何以对美国运通公司（American Express)有照财务规划师何尔曼强调，消费者必须进行调查，对各家产品加以分析比较。举例说，你满意现有银行的服务，但它经营的共同基金未必就讨你欢喜。
如果你要选择理财顾问，别忘了调查他的信用。征信是极重要的事，务必找一位记录良好的专家做顾问。
2001年第二大趋势，是投资费用会日趋低廉。网际网路引爆了这场削价战，并且战役将日趋白热化。只要观察线上券商推出的电视广告有多少，就足以判断战争热度。
网际网路研究公司佛瑞斯特 (Forrester)预测，线上投资业将可自素有声名的共同基金吸走逾1兆美元资产。想知道各家线上券商的表现，可上www.gomez.com查询。
削价战也迫使若干传统券商改变行销计划。它们不再以选股专家自居，改为自称是投资组合经理。券商不再把每笔交易抽取的佣金视为主要收入，转而重视每年收取的信托管理费。
许多大型银行与其他金融机构以外的金融顾问师，也朝同一方向转变。他们期望靠持续的关系赚钱，而非靠交易佣金致富。
今年将浮现的另三个大趋势，还有遗产规划、减税与脚踏实地的投资策略。
遗产规划主要是人口变化的产物。婴儿潮出生的人口，最年轻的为37岁，最老的为55岁，其中不少人已开始规划退休后的岁月，现在更进一步思考遗产问题。婴儿潮世代累积了不财富，拥有住宅、保险及401(k)等退休年金。
一般预料，媒体会报导更多消息，凸显慈善机构如何竞逐婴儿潮世代的捐款。
新总统布希计划大规模削减所得税，甚至考虑废止财产税。一般预料，由于国会两党势力非常接近，未来可能推不出重大变革，未来比较可能出现的结果，是加大免税围。
至于股市投资策略，由于行情已不再如火箭般上冲，投资人必须好好做功课，选购获利良好且有上涨潜力的公司，不能再盲目追随潮流。
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