不景氣時，信譽越好的銀行，通常不用擔心存戶不上門；這些被通膨嚇壞了的存戶們，肯定是捧著大把鈔票上門存款。
只要股市殺得越是腥風血雨，銀行越是會收到一大堆被媒體嚇傻了的定存戶，大家為了0.1%～0.5%的微薄利息，不厭其煩地把錢搬來搬去。
然而，銀行其實是靠「利差」過日子的特殊行業，滿手現金放不出去，這就等於這家銀行只有利息支出，沒有利息收入，對業績而言是相當不利的。
此時，只要有貸方願意上門「交關」，除了央行給的通則之外，對於利率與還款方式等「相關條件」的通融，銀行通常願意放下身段洽談，甚至給予更多的優惠也說不定。
「資金」是購屋族最重要的運作工具，當銀行都以將「工具」雙手奉上、廉價地拜託你動用的時候，這就絕對是在「暗示」大眾，投資房地產的大好時機來臨了。
「房貸利率」是評比房市投資的最佳風向球
把握房價低檔，確立「租不如買」觀念。
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當「房價杵在高檔盤旋，不肯下滑」的時候，這時的確是「買不如租」。因為光是房價回跌下來的價差空間，就足夠讓人「省」下了好幾年的房租了！然而相反地，當「房價落在低檔無力爬升」時，請記住「租不如買」。
因為，房價與房貸相當低廉，光是未來房價上漲的價差空間，就足夠人「訂」下好幾間房子了！
四十五歲的秀茹是個單親媽媽，兩個小孩託付留在南部家鄉的父母看管，自己則隻身在台北打拼。因為2007年末一波不景氣，服務多年的美容美髮器材外銷公司終於不支倒閉。
臨走前，秀茹幸運地領到了一點資遣費，加上五專畢業之後至今，她自己多少也積存了一些存款，所以對於急速攀升的失業率以及中高齡失業的窘境，秀茹倒也能夠釋懷。
但由於時局實在越來越艱困，工作真的是即使擠破頭卻也依舊連邊都沾不上，在失業半年多，也領光了為期有限的勞保失業給付之後，秀茹決定離開台北，回去高雄老家重新落腳。
回到鄉下老家與雙親、小孩同住之後，秀茹開始種菜、養雞做點小生意，一方面省房租、另一方面則因為鄉下生存簡單，空氣好開銷又少，日子總還算是過得下去。但是再怎麼說，秀茹心中總市想著有朝一日一定要翻身……。
秀茹數著自己手上的這筆二、三百萬元的存款，說多是真的不多，但卻也是工作二十多年的成績，自己千萬不能低估它。
身邊這筆儲蓄金，說少還真的是很少，尤其是少到真的很不想把辛苦錢擺到財大氣粗的金融體系中，去賺取那少到不能再少的利息，畢竟那是連物價都追不上的利息，還得遭受不景氣的拖累，一再地被降利率。這對於存款原本就不多的人，像是秀茹這樣的存款戶來說，簡直就是「雪上加霜」，是被銀行「正大光明地搶劫」！
但是，說到了關於什麼股票、基金、期貨、黃金……等天花亂墜的投資術，秀茹卻又是通通不懂，甚至連問也懶得去問。
想來想去，「理財」這二字對秀茹而言，還真是學問大、大哉問呢！每天就是想著，這筆私房錢到底要「擺到哪去」才好啊？在輾轉難眠了好幾日，秀茹於是又把腦筋動到了那「微乎其微的利息」上。
秀茹開始盤算手邊這筆存款。她心裡的盤算是，利用「利率」與「房價」雙雙趴在「低檔」之際，她決定購屋出租。
她認為只要租金報酬率能夠抓在7%～9%以上，扣除房貸利率2%～4%左右，她就可以實賺進4%～6%的利差了，而光是利差就好過定存。
不僅如此，未來就算是利率上漲，同樣地房價與房租也會隨物價指數回升上漲，整體利潤仍是高過定存。
打定主意之後，秀茹開始向銀行貸款五百多萬，加上手邊的自備款，她終於在故鄉高雄市前鎮區市區裡最熱鬧的「三多商圈」稍遠的附近街道上，買了一間八百萬元的四層樓透天厝。@(待續)
摘編自 《庶民薪顯學：荷包變「深」術：景氣大壞，你要怎麼生存下去？》 寶鼎出版社 提供 (http://www.dajiyuan.com)
