【大纪元2011年05月12日讯】（大纪元记者李惟智佛州编译报导）“按揭”一词源自英语“Mortgage”，其含义即为“抵押贷款”，又为“商品房抵押贷款”，它是指抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押给抵押权人（ 贷款人），保证抵押权人为第一受益人并保证履行商品房按揭（抵押）贷款合同项下 的全部义务，从而从抵押权人处取得一定数量和期限的贷款。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行，银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
按揭，对许多人来说很神秘。 但是如果你能了解按揭过程，或许可以为你节省很多时间和金钱。无论你是第一次买房或者是再次贷款买房，这次的按揭贷款都有可能是你一生中最大一笔贷款。所以花点时间多了解一些按揭方面的基本知识，是大有好处的。
在最近Zillow.com做的一次调查中，大约 1000名潜在购房者回答关于按揭的一些基本问题，答错的人将近一半。其中40%的人被按揭资格预审的问题问倒，45%的人误认为他们应该总是购买折扣什么的。说明人们对按揭方面的了解还是很欠缺，需要多了解。
以下10件具体的事情是大家在申请按揭时需要知道的常识：
第一 货比三家。通过各种方式如网上冲浪、找熟人、朋友了解，多找几家银行等，了解按揭市场的行情。
第二 获得预先批准。不是通过资格预审。资格预审是非正式地核查自己的财务状况。而预先批准，则是你提交所需要的文件，并获得具体数额的资金的贷款承诺。一些银行会免费给你做预先批准，而其他一些银行则收申请费 400美元至800美元不等。大部分与按揭有关的收费都是可以谈的，可以要求折扣。
第三 做好20%首期付款的准备。宽松的贷款标准在一个下滑的房地产市场里是很有意义的。现在很多贷款人都坚持巨额首付。如果你没有那样的现金，还有其他选项，如联邦住房管理局贷款等。这类金融机构只要求首付3.5%。
第四 小区管理费、税费也很重要。这些费用的收取在佛州比其他州普遍，而这些每月或每季收取的费用将影响到你能负担得起多贵的房子。税也是要重点考虑的。要了解当前的房产税的征收标准，不同的城市和地区房产税的征收标准也不一样，比如：棕榈滩郡的信息可参见网页 co.palm-beach.fl.us/papa/Index.htm，布劳沃德郡的信息可参见网站 bcpa.net。随着一些资金短缺的城市提高税率，不要以为你将支付的房产税会与现在的相同。
第五 财产保险是另一个可能的致命弱点。佛州的保险费率可能大大高于其他地区。在飓风季节这里购房可能会非常棘手，因为保险公司在风暴来临前会推迟书面保单。所以，要注意选择申请购房按揭的时间。此外，在成交之前或在成交的过程中还必须提前支付第一年的财产保险保费。
第六 注意佛州的产权保险费率。不管你通过律师或产权保险公司办理，费用将是相同的：10万元以内每1000美元5.75美元， 100万美元以内每1000美元5美元。但服务费另议。
如果你为一所三年或不到三年产权的房子购买产权保险，要上交现有房主的产权保险单，然后你会收到一份优惠的保单。如果你是现有住房的房主，或者是再次融资购房，您还可以得到打折的优惠。
第七 诚信评估。事实上，这是法律。你申请了一个正式的贷款申请后，三天之内，贷款行必须提供诚信评估，其中列出了完成贷款的预期成本。以同样的方式与其他几家贷款行做同样的评估，与他们商谈费用。
第八 让你的配偶签名。在佛州，如果你买第一个主要居住房， 即使你分居，只要不是法律上离婚，你的配偶就必须签署抵押贷款。
第九 积分还是没有积分？积分是支付给贷款人的前期费用以换取较低的利率。你打算拥有这所房子时间越长，则购买积分就更有意义，并且在贷款中一直都省钱。
第十 了解一些条款。浮动利率抵押贷款推动了房地产的发展，很多借款人并没有意识到他们的利率将会大幅增加。但实际上银行也可能会降低利率，许多借款人最近享受了与他们获得贷款时相比重新设置的较低的利率。不过，对于本金和利息款项30年期的固定利率贷款、30年里永远不会增加，大部分借款人对此很高兴。但要记住：无论你得到的是什么样的贷款，税收和保险总是会随时提高的。
