【大纪元2010年12月17日讯】（大纪元记者莫丘力加拿大蒙特利尔编译报导）加拿大按揭趋势网站（CMT）报告显示，与澳大利亚和美国的同行业相比较，加拿大的抵押贷款行业更稳定，而且更具竞争力。
下面是CMT列举的、加拿大认证按揭专业人员协会CAAMP（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals）国际按揭小组日前提供的对美、澳、加三国按揭市场上的分析要点，其中加拿大的抵押贷款业的强劲可窥见一斑：
澳大利亚市场报告
来自澳大利亚按揭与金融协会（Mortgage and Finance Association of Australia）的总裁内罗尔（Phil Naylor）的分析说：
‧ 非银行的贷款机构在澳大利亚只占有微不足道的3％的市场份额。而澳洲最大的四家银行占整个市场90％的份额。
‧ 澳洲没有类似于加拿大按揭及房屋公司（CMHC）的机构来支持其贷款。其结果是，许多非银行机构遇到了危及它们生存的资金流动问题。澳大利亚政府需要在未来几个月内采取行动。否则的话，非银行贷款机构很有可能会面临倒闭。
‧ “有钱者制定市场规则。”当证券化在澳大利亚消失，一些非银行的贷款机构无法获得资金而继续其运作时，市场竞争便会减少。所以，银行业几乎在“一夜之间”削减了按揭经纪们1/3的酬劳。
‧ 随着酬劳的大幅减少，更多的澳大利亚经纪人现在是“出售”咨询建议或者扮演专业顾问的角色。专业人员们一般不会无偿服务。几乎没有消费者会反对经纪人收取咨询策划服务和抵押贷款服务的酬劳，如果经纪们能够证明他们是为消费者们增加价值的话。经纪目前的酬劳份额是40％，预计明年会升至50%。
美国市场报告
美国按揭银行协会（Mortgage Bankers Association）的总裁库尔森（John Courson）说：
‧ 三年前，在美国有54,000家抵押贷款经纪公司。而今天只有8千家。这个数字可能会进一步减小，因为州政府和联邦政府又添加了资产净值最小值的要求，并大量增加了监管条例。此外，美国市场没有流动性。
‧ 将于2011年4月1日起实施的新规则将“防止贷款人为了增加给自己的报酬而故意提高消费者的借贷成本”。在新规定下，经纪人将同样的按揭以更高的价格出售的话不会赚更多的钱。
‧ 在未来12个月中，将有300条关于美国抵押贷款的新法律出台。
加拿大市场报告
加拿大认证按揭专业人员协会的总裁墨菲（Jim Murphy）指出：
‧ 加国消费者应该知道经纪人会因为提供服务而获得补偿，但没有必要让他们知道到底有多少。在其他行业中也没有这种类型的披露要求。加拿大认证按揭专业人员协会也不提倡这种做法。
‧ 持续服务费（trailer fee）模式可以增加价值。然而，大多数经纪人喜欢预先收到付款。在加拿大有两种主要的持续服务费支付者：美锐金融（Merix Financial）和麦格理金融（Macquarie Financial）。大多数的大银行对此做法不太热衷。
‧ 加拿大在全国范围内规范代理规则方面有待提高，跨省竞争非常不易。例如，经纪人在每个省对自己的称呼都不同，例如在安大略省为“代理”（agent），在不列颠哥伦比亚省则是“子抵押贷款经纪人”（sub-mortgage broker）；在阿尔伯塔省则称“会员”（associate）等。
‧此外，每个省都有自己的信息披露规则和表格，也有着不同的经纪人教育测试要求。各省规定的差异，虽然在某些情况下是必要的，却抑制在全国范围内的竞争。虽然司法管辖区之间有房地产和法律的差异，经纪人可以迅速掌握这些信息。
