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加拿大央行憂心加国家庭債務

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【大紀元2015年12月16日訊】(大紀元記者周行多倫多報導)加拿大央行12月15日(週二)稱,加拿大金融體系的整體風險水平與6個月前基本一樣,但房市的脆弱性升高了,原因是家庭債務繼續惡化。

央行在其金融體系審查報告(FSR)中稱,家庭負債問題及在住房方面的負債失衡,是加拿大金融系統脆弱性的兩大關鍵因素。尤其是年輕人家庭,他們為了在目前房價昂貴的情況下成為業主,積累了很高的債務。

目前央行關注的是不斷增加的高負債群體,他們多數年齡比較年輕,比較難以承擔像失去工作這類衝擊。負債超過家庭年收入350%的家庭數量比例,已經從2008~09年金融危機時的4%增加到現在的8%。他們的債務佔了家庭總負債的21%,相當於4,000億元。

負債超過家庭年收入250%的家庭數量比例,已經從2008年的28%上升到現在的40%。報告稱,家庭負債中,約80%至87%來自房貸,許多過分負債的業主住在安省、卑詩省及亞伯塔省,而這些省的房價已經升得很高。

央行稱,這些家庭債務的風險對經濟不利,有可能導致廣泛的失業。「這可能降低家庭的還債能力,並導致嚴重及廣泛的房價下跌」。

央行行長波羅茲(Stephen S. Poloz)在當天的新聞會上說,因為利率很低,估計房貸量還會繼續增加。不過,雖然減息增加了負債帶來的壞處,但也幫助降低了商品價格,減弱收入及就業不佳帶來的財政風險。

央行稱,他們相信,加拿大的金融體系穩健,全球金融體系經過最近的改革,也幾經變得更安全。

多倫多及溫哥華房市受關注

多倫多及溫哥華兩地的房市最受央行關注。報告稱,房市的過度成長主要集中在多倫多和溫哥華,這兩個城市合起來,約佔了加拿大住宅物業及房貸債務的三分之一。這兩個城市正面對更多的遷入居民、就業增長、外國買家以及物業供應不足問題。

央行之前曾稱,加拿大的住房價格可能被高估了10%至30%,但這次的報告不再提這個,而是彰顯多倫多及溫哥華這兩個城市的實力。

波羅茲說,加拿大各地房市差別很大,像亞伯塔省等能源產地的房市已經明顯下滑。但是,「多倫多和溫哥華的房市已經出現新的動力,包括更強的就業增長和更多居民遷入,而且都是跨省及國際性的」 。

不過,央行稱,這些房市價格的快速上升,增加了他們受不利因素衝擊的脆弱性。如果多倫多和溫哥華房市中的其中一個或兩個同時出現快速調整,「將對加拿大經濟和金融業產生大的直接影響」。

政府收緊房貸會有幫助

加拿大平均家庭債務與收入比例今年第三季度達到163.7%,高於上個季度的162.7%。聯邦政府上周宣布,對於50萬至100萬以下的住宅物業,如果需要政府提供房貸保險,首期付款明年2月起從5%升至10%。聯邦財長莫紐將此政策稱為針對個別房市的減風險措施。

央行贊同政府收緊房貸的措施,並稱,這些欠債高的人,最可能是住在目前房價最熱地區的居民。

波羅茲說:「一些脆弱性因素仍在走高,但加拿大政府最近對房貸政策的修改,在明年開始將幫助緩和這些風險。」他說:「因為驅動經濟增長的動力已經從家庭支出轉向非資源性產品的出口,房市應會隨著經濟發展而變穩定。」

不過,央行稱,如果經濟出現嚴重衰退,並伴隨著失業率大幅上升的話,將是加拿大金融系統要面對的關鍵風險。◇

責任編輯:文芳

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