【大紀元2017年05月30日訊】在美國，每天有一萬人退休，許多上世紀80、90年代來美的華人留學生也漸漸進入退休年齡，在為退休生活做準備。據估算，現年65歲的退休夫婦中，有50%的可能是其中一人會活到92歲。如果您在60多歲退休，您的退休生活可能會有30年。長壽往往被視為一項令人歡欣的成就，但是活得太久也有隱憂，給老年人退休生活帶來另外一種風險，即「人活著而錢沒了」。解決這個問題的一個方法是投資年金，年金和人壽保險正相反：買人 壽保險，是為了以防 「走得太早」；而買年金，卻是為了以防「活得太久」。
如果早年退休帳戶（401K）內資金累積下來的十幾萬、二十幾萬，甚至五十多萬美金，很可能遇股市劇烈震盪被砍一半而受影響，由401k變成201k、甚至101k。對那些已經快到退休年齡的上班族，如果401K和退休帳戶（IRA）大幅縮水，這將是非常痛苦的打擊。如果您馬上就要 退休，急等著401K的錢養老，為防止股市進一步下跌，避免資金縮水，也許您需要考慮調整投資組合，投資更為穩妥的指數年金。
現在特別給大華府地區廣大華人推薦「指數年金」（Index Annuity），以每年固定6%複利的速度連續遞增10年。其優點在於您不必擔心有生之年這筆固定收入會斷炊，不受股市波動影響，退休時可以定時定額獲發退休金，猶如退休長俸，能夠提供一筆穩定的現金流。
但是如果超過了80歲，放入年金裡的錢已經拿完了，那麼該怎麼辦呢？保險公司在其年金產品中紛紛增加終生收入（Lifetime Income）的附加條款（Rider），在該條款的保護下，無論壽命延續多久，客戶一輩子都可以拿到此收入——活得越久、拿的越多，如果不幸早逝，放入「年金」 中剩下的錢仍會退回給受益人。
當人的年紀越來越大，就會缺乏足夠的精力管理和應付變幻無常的股票市場。有了指數年金 ，不必浪費精力，不必承擔風險，財富穩定加倍成長。不少華人換了工作或提早退休，可以把前公司的雇員退休帳戶（401K）內的錢轉到年金來，有些人把自己購買的IRA也轉到年金來，有些人把銀行沒什麼利息的存款也轉投年金。這種轉款不牽涉提前領取的問題，因而不涉及稅務問題，更不會有罰款。
指數年金現在日益流行，現在指數年金已占到整個年金市場的三分之一，關鍵之點是這種年金有著吸引人的前景。指數年金能夠獲得較高的回報，但卻不會受到股票市場不景氣的拖累。在獲利較低的定期存款和獲利較高但風險很大的股票市場之間，指數年金屬於保守型投資，既能賺錢又不會虧本，對老年人特別適合。
舉例：李先生，50歲，他把前公司的401K裡的25萬美元轉到指數年金，按照年利率6%連續遞增10年計算、加上開戶紅利12%，他60歲開始拿錢，每年可以領取21,404美元。若李先生活到90歲，李先生總共領取的年金達到 642,120美元。
假若您現有的401K、IRA或共同基金因市場下落，您日後的退休生活品質亦會因應受到影響。現在，只需及早綢繆，便可于日後安心享受年金保障，歡迎401K、IRA、CD轉帳。只需要一個電話，我們提供免費諮詢，讓我們的資深專業經理丁昌永（Steven Ting）、 吳家玲（Alice Wu）親自為您量身訂作一個適合您的退休年金計畫。電話： 240-731- 8283。
責任編輯：肖琳
