【大紀元2023年03月17日訊】（大紀元記者殷瑞娜綜合報導）上週五（3月10日），硅谷銀行（Silicon Valley Bank）以引人注目的旋風式的方式倒閉了，這是美國自2008年金融海嘯以來最大的銀行倒閉事件，在金融界和科技界掀起了軒然大波。
總部位於加州的硅谷銀行成立於1983年，倒閉前是美國第16大商業銀行。截至2022年12月31日，該行擁有約2,090億美元資產，旗下存款規模達1,754億美元，也是硅谷本地存款最多的銀行。
很多金融專家和經濟分析師都在分析銀行倒閉的原因。下面我們為大家盤點一下有哪些原因。
銀行風險管理失誤難抵美聯儲加息
正如硅谷银行的名字所暗示的那樣，該銀行的業務主要集中在美國科技初創公司。 在COVID-19大流行期間，隨著科技行業在疫情期間大肆增長，硅谷銀行的客户存入了數十億美元，使該行的存款總額從2020年第一季度末的600億美元，猛增到兩年後的近2,000億美元。
隨著熱錢的湧入，硅谷銀行將大部分現金，投資於美國政府債券，傳統上這是最安全的投資類型之一。
硅谷銀行的麻煩，始於美聯儲去年開始提高利率，以應對飆升的通脹；高利率導致這些債券的價值下跌。
疫情後，科技行業的經濟狀況變得更加困難，硅谷銀行的許多客戶，開始撤回資金來維持生計。由於出現現金短缺，硅谷銀行被迫以巨額虧損出售其債券，造成18億美元的損失，引發了客戶對其財務狀況的擔憂。
在48小時內，驚慌失措的儲戶提取資金，導致銀行倒閉。
分析師們表示，硅谷銀行在長期債券上押下了巨額賭注，缺乏多樣性的做法增加了風險。
硅谷銀行的倒閉也引發了人們對危機蔓延的擔憂，還有人將其與2008 年金融危機相提並論，令人不安。一些分析師認為，對危機蔓延的擔憂被誇大了。美國銀行（Bank of America）分析師Ebrahim Poonawala表示，硅谷銀行主要在易受加息影響的行業營運，如初創公司，而許多銀行擁有更廣泛的客戶基礎。
社交媒體推波助瀾
監管者、政策制定者和銀行家們正在研究，數字信息和社交媒體可能在銀行倒閉中發揮的作用，以及銀行是否正在進入這樣一個時代：銀行擠兌背後的心理行為，即儲戶對失去儲蓄的恐懼，可能會被放大，並以病毒式的方式快速傳播；而銀行官員和監管者無法成功應對。
正如Open AI 首席執行官Sam Altman在推特上寫的：「世界的速度已經改變，事情可以很快傳播，人們說話很快，人們轉移資金的速度很快。」
通過Twitter、Slack、電子郵件等，對失去儲蓄的恐懼快速傳播。
據聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）估計，硅谷銀行客戶在短短幾個小時內提取了400億美元，這是硅谷銀行存款的五分之一，促使該銀行在中午12點之前關閉了該銀行。
另外，硅谷銀行擠兌是數字時代的第一次。很少有儲戶在分行排隊，相反，他們使用銀行應用程序和電話在幾分鐘內取款。這也是提款速度如此驚人的原因之一。
放鬆管制惹禍？
一些民主黨人將硅谷銀行的倒閉，歸咎於特朗普政府放鬆了旨在確保金融機構能夠承受嚴重經濟衝擊的規則。
在2008年金融危機之後，時任總統奧巴馬（Barack Obama）簽署了2010年多德-弗蘭克法案（Dodd-Frank Act）。
該法律包括一項規定，如果一家銀行的資產超過500億美元，就會被理解為，對整個系統構成風險，因此將被要求遵守更高的標準。這些標準包括資本要求，這迫使銀行以更多的股權為自己提供資金。還包括在情況不妙時，提供幫助的措施：包括對資產負債表進行壓力測試，以及在失敗情況下制訂解決方案。
2018年，時任總統特朗普（Donald Trump），簽署了撤銷多德-弗蘭克法案部分規定的立法，將該額度從500億美元提高到2,500億美元。
雖然華盛頓特區的政客們根據黨派路線提出指控，但經濟學家普遍對2018年放鬆管制，在硅谷銀行崩潰中扮演的角色（如果有的話）更為謹慎。他們認為，現有的法規對拯救硅谷銀行無濟於事，在驚慌失措的客戶開始撤回資金，以應對銀行因出售美國政府債券，而遭受巨額損失後，硅谷銀行倒閉了。◇
責任編輯：宋佳怡