美國銀行因非法操作 被判賠償和罰款2.5億美元

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【大紀元2023年07月14日訊】(大紀元記者李梅編譯)美國消費者金融保護局(CFPB)週二(11日)發布消息,要求美國銀行(Bank of America)向被非法收取費用的客戶、CFPB和貨幣監理署(OCC)支付共2.5億美元。

CFPB裁定,美國銀行因向客戶亂收費(junk fees)、扣留信用卡獎金,以及在客戶不知情或未授權的情況下盜用個人信息開設帳戶,須賠償受害者超過1億。貨幣監理署亦發現該行存在非法的重複收費。由此,美國銀行還須向CFPB繳交9,000萬(美元,下同)罰款,並向OCC繳交6,000萬罰款。

CFPB發現,美國銀行過去幾年通過多個產品線和服務侵害了數十萬消費者。「這些做法是非法的,損害了客戶的信任」,CFPB主管羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)表示,「CFPB 還將終止整個銀行系統中的這類做法。」

這些做法是:

1)重複收費:美國銀行有一項政策,在客戶帳戶資金不足而交易被拒絕時,向客戶收取35美元。但該行允許對同一筆交易多次收費,因此獲得了大量額外收入。

2)扣留信用卡獎勵:美國銀行在個人開通信用卡帳戶時提供特別的現金或積分獎勵,但未能兌現其承諾;它也沒有兌現客戶親自或通過電話提交開戶申請的獎金承諾。

3)未經授權開設帳戶:至少從2012年開始,為達到基於銷售業績的激勵目標和評估標準(現已取消),該行人員在客戶不知情或未授權的情況下,利用客戶的信用報告來完成信用卡申請。

美國銀行是美國第二大銀行,截至今年3月31日,擁有2.4萬億綜合資產和1.9萬億國內存款,並為 6,800 萬人和小企業客戶提供服務。

CFPB指出,這不是美國銀行首次因非法行為被罰款;2014年,CFPB責成美國銀行向信用卡受害者賠償了7.27億;去年5月,因非法扣押(獎勵),該行被要求支付1,000萬民事罰款;同年7月,CFPB和OCC要求該行支付2.25億罰款,因其在疫情最嚴重時未能妥善發放失業救濟金。

這一次,CFPB判定美國銀行違反《消費者金融保護法》、《公平信用報告法》和《貸款真相法》。該行已向未發放獎勵的客戶返還了2,300萬,還須向被重複收費的客戶賠償8,040萬。其向CFPB支付的9,000萬罰款,包括重複收費罰款6,000萬,及信用卡獎勵和未經授權開戶罰款3,000萬,罰款將存入CFPB的受害者救濟金帳戶。

去年12月,富國銀行(Wells Fargo)因汽車貸款、抵押貸款和存款帳戶管理不善,也被CFPB要求向受害客戶支付20億賠償金、向該局支付17億罰款。富國銀行是美國第四大銀行,擁有近1.8萬億資產,也是最大的消費金融產品提供商。◇

責任編輯:嘉蓮

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