【大紀元7月7日訊】自由時報記者呂清郎專題報導:雖然各銀行全面搶攻小額現金週轉市場，使現金卡成為當紅產品，但根據主管機關的統計，信用卡預借現金餘額仍持續成長達3成以上。發卡銀行認為，信用卡預借現金業務，或多或少受到現金卡轉熱的帶動而成長，刺激持卡人更充分運用信用卡的週轉功能，不再僅止於ATM預借。
發卡銀行表示，信用卡預借現金週轉功能，包括以ATM預借、臨櫃預借、電話預借等方式，其中以24小時可預借的ATM使用率最高，但應注意預借現金前，先行向發卡銀行確認預借密碼與可預借額度，再至提供預借交易的ATM操作。如果在銀行營業時間內，則可備齊信用卡與身分證，向銀行臨櫃預借。還可利用電話以語音密碼、卡號、轉入帳號等進行預借，並於次日確認匯款成功與否。
最近台新銀行並領先全球建置信用卡網路預借現金機制，該行指出，首創的信用卡網路預借現金，主要是利用Visa國際組織的網路驗證機制，預借現金將可直接撥入指定帳戶，持卡人備妥個人的Visa卡相關資料申請，取得驗證會員密碼（交易的身分驗證），就可進入網路銀行的申請預借現金網頁，輸入基本資料、申請預借現金金額、指定帳戶等，待驗證機制進行輸入的密碼驗證無誤，預借金額就直接撥入指定帳戶。
至於信用卡預借現金均應支付一定的手續費，例如預借金額的2％加150元手續費，期滿未清償即進入循環信用，加計循環利息，目前主要發卡銀行循環利息在19％至20％之間居多。另外，有關信用卡可預借的金額，各發卡銀行規定不盡相同，過去大多數為可用信用額度的30％左右，但不少銀行陸續調整為50％、70％、80％不等，少數的特定主題信用卡並提供100％預借額度，例如聯邦銀行的ＸCash卡。
發卡銀行面對現金卡競爭愈來愈激烈，已達30家左右的銀行推出信用卡通訊貸款。原預期信用卡預借現金將遭到衝擊而衰退，但事實上經過去年及今年第1季的統計，信用卡預借現金仍持續成長，刺激信用卡通訊貸款今年也擴大搶攻，紛紛以「0利率」方式吸引持卡人申貸，但其實並非真的0利率，貸款時仍應支付貸款金額的3.5％至12％不等手續費。
發卡銀行強調，信用卡通訊貸款並非新週轉商品，但主要是受到現金卡轉熱的帶動，通訊貸款也趁機重新推出，貸款方式也力求簡便的傳真或郵寄方式申請，同時審核作業最快在1至2天內可完成並撥款。至於貸款金額依持卡人的信用紀錄、信用額度為基準，貸款金額上限一般為10萬元、20萬元、25萬元、30萬元不等，與現金卡的額度上限相近。
關於持卡人最重視的費用負擔問題，依各發卡銀行的手續費規定，申貸時收取的「開辦手續費」，視持卡人選擇的分期攤還期數而不同，期數愈長手續費愈高，期數愈短手續費愈低，例如過去主要分為3期、6期、12期攤還，3期的手續費為貸款金額的3.5％，6期4.5％、12期7％，或3期3.2％、6期4％、10期6％等，目前多家發卡銀行均再延長期別至15期、20期、24期等，例如15期9％、20期12％、24期12％不等。
開辦手續費採撥款即內扣的方式，例如貸款20萬元、分6期攤還、開辦手續費4％，撥款時內扣手續費8000元後，持卡人實際獲撥的貸款金額為19萬2千元。持卡人如果每期應還款金額均全數還款，即不必再支付任何的利息與費用，但如果當期未還清而產生餘額，即直接轉入依循環利率計息。
發卡銀行指出，目前有少數的珠寶店、銀樓、通訊行、資訊店等，以「刷卡換現金」的方式，提供「灰色」地帶的現金週轉方式，即持卡人至店內刷卡消費商品後，立即再折價回賣給商店換取現金，折價並無公定比率，但均高於預借現金或通訊貸款手續費，正常的持卡人還是循銀行預借現金、通訊貸款等週轉管道比較有利，避免信用卡資料遭到盜錄的風險。
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