《投資理財專欄》金融風暴下的壽險面面觀

標籤:

【大紀元4月18日訊】為什麼有些人購買了人壽保險,而有些人沒有買呢?事實上,保險是出於愛心,為自己關心和牽掛的人的未來生活提供一份保障,在經濟上和精神上的保障。有一份保單,多一份安心。購買人壽保險的人不會未卜先知,但是他們知道萬萬不要將家庭、孩子壓在賭桌上和不可預料的事情賭博。
  
一張保單有幾個關鍵需要弄清楚:保險持有人(policy owner)是享有保單中所授予的各項權利,比如保險持有人可更換受益人,將保單轉讓給他人,改變保單條款,或終止保險合同等。大多數情況下,保險持有人和被保人(insured)是同一人,但也有例外。例如,父母為小孩購買一項人壽保險,保險持有人是父親或母親,小孩是被保人。任何有關保單的決定都要由父母來做,如從保單現金值中以貸款形式提錢出來,或更改保單中的某些附加條款等。只有保險持有人才有權力做這些決定。
  
值得一提的是,即使被保人旅居國外,保單將繼續有效,且保費也不會增加。當被保人過世後,保險公司將會把賠償金付給受益人(beneficiary)。保險持有人可指定一個或多個受益人,以及受益人將按何比例來分享賠償金。另外,持有人還可指定受益人的順序。當第一受益人在被保人之前過世,下一個受益人則有資格領取賠償金。也有很多人找律師做成信託(Trust),更進一步規劃遺產稅。
  
人壽保險也可以有儲蓄或投資計劃。簡而言之可以為您提供六大好處:
1. 它還是保險,一樣提供保障。
2. 它是投資,可選擇將獲利跟著指數向上浮動,而在股市成長時,一起賺錢。獲利不用擔心所得稅,因為可以利用保險在稅法中獨特的省稅的功能在投資中省稅。
3. 在金融風暴之中,大家也更看重它的保本功能,在股票市場一片大跌聲中,你能全身而退。
4. 可以免稅的將一部份面值借貸出來使用。
5. 提供用錢的彈性給孩子的大學學費、529,或退休用。
6. 在被保人萬一被醫生宣告絕症(Terminal Illness),只剩下有限壽命時,可以拿出一部份的錢就醫或是環遊世界。
  
最好的投資理財顧問,永遠是你自己,因為只有你能簽下一個適合你的情況的保單,將以上的六點好處,最大限度的提供給你和你的家人。◇

作者簡介:

林黛
專業財務顧問

陳睿
專業財務顧問
新唐人電視台「生活百分百」節目製作人、主持人

專欄的意見與反饋請聯繫:Sf_financial_advisor@epochtimes.com,電話:(925)417-8496。

(http://www.dajiyuan.com)

相關新聞
從職場看世間:走出08年的心境
掌握市場節奏:信用、借款、投資(下)
台中一中、台中女中校友會聯合舉辦投資理財講座
以RICH投資自己  抗不景氣求逆轉勝
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入安全投稿爆料平台
評論