【大纪元2012年08月04日讯】有完美的耆老资产规划吗？答案是有的，但并非人人都能得到。有时候，客观条件不允许，但很多时候，得不到完美规划，是因为我们不懂务实抉择哪个目标才是我们真正要的。
最近有一对夫妻来找我，他们既幸运也务实。他们想保护房产不受白卡补助的追讨(Medicaid recovery)、想确保传给子女的财产不会被孩子过度精明的配偶拿走、想帮子女节省遗产税、想避开法院的遗嘱检验程序(probate)。若这对夫妻个别作白卡资产保护信托，并帮孩子设立继承信托，那么他们就能完全如愿，而他们的预算也足够，因此他们可以得到完美的规划。
这对夫妻清楚自己要的是什么，他们知道要保护房产，就得接受房子放入不可撤销信托后，不能再贷款的事实，而他们的投资习惯和经济状况也正好容许他们这么作。
有些人则不然，哀叹怎么有了一好，就没有二好，不断地徒劳钻研，梦想一口气什么好处都拿，最后拖延规划时机多年。
也有人虽有足够的钱作最适合他们的规划，却因图省小钱，作了效果大打折扣的次等规划。我认识一位太太便是如此，她和她的子女都希望确保她传下去的财产，不会因子女离婚或官司而外流，但是她却不愿花些钱更新遗嘱或成立相关信托。至今，她手边就只有一份过分简单的遗嘱，完全无法预防家产外流，但她还是口口声声地说，预防家产外流是她最主要的目标。贪便宜的心态，让这位太太欠缺正确的判断力和行动力，将来恐怕难免遗憾。
而完美的规划未必昂贵。我曾碰过一位极富有的九旬老妇，她咨询我们后，既不作信托也不作遗嘱，只做了代理人委托书和医疗保健代理人，这确实是她要的，因为她对子女的财务和婚姻都很放心，也知道子女不介意走法院程序、缴遗产税。因此她的完美规划相当简单，而我既尊重也欣赏。(本主题文章待续)
◆ 笔者王劭文出生于台湾台北，台湾大学法律学院及哥伦比亚大学法学院毕业，并获领纽约大学华格纳公共服务研究所最高等奖学金，主攻美国医保政策。领有纽约州律师执照，从事耆老保健及资产规划服务，联络请洽 718-844-8560 或 888-234-0286 ext.801。
