【大纪元2013年10月31日讯】（大纪元记者言明英国报导）上周，英国政府正式推出了Help to Buy助购计划的第二期，为新一轮的按揭利率竞赛打响了发令枪。这比原定的日期提前了将近3个月。政府希望这一计划能帮助低首付的购房者更容易获得按揭。
按揭利率继续下降
针对Help to Buy第二期，动作迅速的RBS/NatWest银行已经推出了相应的按揭产品。对于仅有5％首付的购房者，提供了利率为4.99％的2年期定息按揭，免手续费。这比现存的非Help to Buy计划的同类按揭便宜近一个百分点。具体的说，如果以15万英镑的房产为例，那么每月可以节省86英镑，2年内共节省2259英镑。除此之外，还有利率为5.49％的五年期定息按揭。
各大按揭机构纷纷跟进
RBS/NatWest表示，为了满足大量的新增按揭申请者，700多家分行将在最近的几周内延长营业时间。RBS/NatWest预计在2016年计划结束时，将帮助约25,500位第一和第二次购房乔迁新居。此外，汇丰银行也宣布将在11月开始提供相应的按揭，而Virgin Money和Aldermore Bank将在年底推出新产品。其他的贷款机构也将未来的几周内陆续加入按揭利率的竞赛中。
Help to Buy的适用范围
Help to Buy不仅适用于初购者，还适用于需要搬家的人以及转按揭者，但是仅付利息按揭和购房出租按揭不在此列。Help to Buy的申请者需要有良好的信用记录，并通过支付能力的审查，特别是在利率上升情况下可否继续偿还按揭的能力。此外，房价不高于60万英镑，也不能是第二所房产。
利率显着下降尚需时日
由于Help to Buy第二期提前推出了近3个月，因此很多按揭机构都没能立刻推出相应的按揭产品。因此，虽然当前的低首付按揭利率已有下降，但是只有等到其他大牌按揭机构都推出相应的产品后，竞争才会激烈起来，购房者才能得到更便宜的利率。但申请者应该清楚，对于银行和建筑协会而言，这种低首付类型的按揭贷款，即便有了Help to Buy的帮助和担保，仍存在相当的风险，因此不应指望不契合实际的超低价产品。
谨慎投资 规避风险
Help to Buy确实能够帮助很多小额首付的购房者踏上房产阶梯，但是您也需要警惕两件事情。首先就是来自房价泡沫的风险，Help to Buy计划对于英国房价增长的显着效果是毋庸置疑的。但是房价的快速增长也激起了很多人对于泡沫的担心：如果泡沫过大并最后破裂，房价也会暴跌，那么小额首付的购房者可能很快就会陷入负资产的困境。
另外，利率上升对于小额首付的购房者也会造成严重的影响。虽然一般认为英国央行的基准利率在2016年之前不会上升。但如果按此推演的话，基准利率在2016年上调，而Help to Buy也原定在2016年结束，那么届时按揭利率会有大幅的上升。而很多刚刚结束定息按揭期限的购房者会忽然发现自己一下子要面对高昂的利率。因此，从某种意义上说，虽然Help to Buy帮助购房者踏上了房产阶梯，但很可能是把眼前的问题推到了未来。
Help to Buy小知识
Help to Buy助购计划是由英国政府支持的一项房市复兴方案，其目的是帮助小额首付的购房者更容易获得实惠的按揭。自今年年初推出以来，Help to Buy已经帮助发放出大约15,000按揭。申请者仅需房价5%的首付，就可以购买最高60万英镑的房产。第一部分于2013上半年推出，Help to Buy会为申请者提供5年之内免息的贷款，最多可达房价的20％。于近日推出的第二部分，将为按揭机构所发放的贷款提供部分担保，以降低银行们的风险，并以此降低审核的门槛和产品利率。
（责任编辑：杨青）
