【大纪元2013年04月10日讯】（大纪元记者杨采华编译报导）美国近来整个汽车业出现了两个重要趋势，除了新车价格上涨外，贷款期限也变得更长。在某种程度上，银行认为长期贷款是一种吸引买家的方式，所以将每月贷款偿还金压在500美元以下。
美国现在一辆新车平均价格31000美元，在过去四年里上涨了3000美元。但与此同时，每月汽车贷款平均付款金额则微跌，从465美元降低至460美元，降低缴款是因为贷款期限延长和低利率的结果。
产业变革 贷款期限拉长
例如，纳琪霞3月份贷款购买了一辆23,000美元的丰田凯美瑞(Camry)，其旧车上仍欠下了几千美元的贷款额。她之所以负担的了是因为获得了75个月、即超过6年的时间还清全部贷款。她为这辆2013年的凯美瑞每月支付480美元。
研究机构Experian Information Solutions Inc.数据显示，2012年第四季度，新汽车贷款平均期限延长至65个月，是有史以来最长的。报告中称，该季度所有新汽车贷款中，有17%期限介于73个月和84个月之间。甚至有几起为97个月。而四年前，只有11%的贷款属于此类长期贷款。
这种长期贷款可以提高消费者和贷款人所承担风险。如果汽车贷款期限为6或7年，买家需要支付较长时间才不致“资不抵债”，即欠款数额低过汽车价值。如果车主不付款的话，原有“负资产”的车将更难被交换或出售。
汽车制造商对长期贷款则是爱恨交集。长期贷款可以让消费者们购买更昂贵的汽车，这也对制造商较有利可图。但长期贷款可能阻止一些人更换新汽车，从而对未来汽车销售造成负面影响。
但很少有贷款机构愿意讨论延长贷款期限的举动。这其中包括最大汽车贷款机构联合银行(Ally Bank)、摩根大通(JP Morgan Chase & Co.)和其他汽车贷款机构等。
银行放宽信贷 发挥重要作用
据《华尔街日报》报导，在美国汽车产业跌宕起伏的岁月中，信贷发挥了重要作用。2008年和2009年金融危机期间，银行控制贷款发放量，以致于具备良好信用记录的消费者们也很难购买汽车。在过去三年中，受益于银行放宽信贷标准而且更愿意提供较长期贷款，汽车销售量也节节攀升。
专家们对此表示，银行对汽车贷款有更多风险容量，因为下跌风险有限。汽车贷款拖欠率目前接近历史低水平，而二手车价值也达到创纪录高点。如果买方违约，银行可以收回并销售车辆，所以损失有限。
信用社、独立银行更愿提供长期贷款
与此同时，今日道路上行驶着的车辆平均年龄为11年。因为车辆耐久性不断提高，旧车贬值速度比以往更慢。
汽车贷款专家Zabritski表示，由于银行之间竞争激烈，它们现提供期限超过72个月的长期贷款及次级贷款。她说：消费者们往往是每月分期付款的买家，贷款机构竞争方式之一就是提供较长期贷款。
她还表示，申请并获得较长期贷款的买家往往具备良好信用评分，而且他们购买相对昂贵的汽车。另外信用社(credit unions)和独立银行比汽车公司所属的财务公司更愿意提供长期贷款。
福特汽车内部贷款机构福特汽车信贷(Ford Motor Credit)过去五年中所提供的新汽车贷款平均期限在59个月和60个月之间。福特公司发言人Margaret Mellott表示，除了增加风险，贷款期限延长导致买家购车频繁程度不及往年。
（责任编辑：王桦）
