【大纪元2015年06月25日讯】“我想买车！”、“我想创业！”许多梦想在社会新鲜人胸口沸腾。公胜保险经纪人桃竹事业部负责人颜淑如分享如何在低薪时代，滚出人生第一桶金。
初入社会，面对“物价上涨”及“薪资停滞”，扣除日常开销后，有些甚至还要贴补家用与摊还学贷，让平均起薪26,541元的年轻人大喊“吃不消”。颜淑如表示，只要确立目标，透过谨慎规划，“圆梦”其实有撇步。
赚钱不易，如何善用手中的一分一毫，都很关键，颜淑如希望年轻人先建立正确的理财观，进行任何投资前，“合法、安全”为首要，方能避免本金血本无归。其次就是以“记账”来了解自身财务状况，厘清收入支出情况后，才能依照目标设定期限找到符合个人投报率的理财工具。
对于欠缺投资经验的年轻人，颜淑如建议找具有理财实务经验的保险经纪人咨询、规划。“保险除了是一项合法、安全的理财工具，投资型保单可连结的商品也很多，而专业的保险经纪人则可以自由弹性的依照客户需求，灵活组合各家保险商品。”
提到投资型保单，一般业务员会说“年轻人没有保障不行”，推荐兼具“保险”、“投资”功能的产品。颜淑如分析，这种说法乍听之下很合理，实际上达不到筹措资金的功效，颜淑如认为20-30岁的客户应以“定期寿险”加上“保险成分0”的投资型保单，才是聪明作法。
所谓兼具保险、投资的产品，每期保费都会拨一部分作为保障费用，其他部分才作投资用；费用率第1年为当期保费的50-60%，之后逐年递减，5年总费用为单期保费的150%。
以5年期、年缴6万的案例来看，可投资金额30万。A君约有9万（6万*150%）用在买保险，实际投资只有21万左右；相较之下，B君投保定期寿险，因为很年轻，年缴1,500元就能获得足够保障，5年下来约有29万可用于实际投资。
“若从另一个角度来看，如果两人都投入获利5%的工具，A君投保保单第一年的费用率假设是50%（3万），实际投资3万赚1,500元；B君支付定期寿险保费1,500元，投资58,500元获利2,925元。”颜淑如表示单就第一年的获利，B君的获利是前者的2倍，5年复利滚存下来，明显拉开双方资产差距。
最后颜淑如也提醒，投保后要定期半年与经纪人共同检视报酬率，适时予以调整或追加，才能如期存到人生第一桶金，在筑梦的路上更加踏实、平稳。◇
责任编辑：吴淑娟
